老後に必要なお金はいくらで、どのように貯めたらいいですか？

Question

先日入籍いたしまして、今後の貯蓄など、家計簿の見直しを始めました。が、実際にどれくらいの金額が必要なのか、見当がつきません。もちろん、出産育児など、これから様々な出費もありますし、新婚から老後を考えるのは早いと周りにも言われましたが、私の周りの人を見ていますと、不安に感じ、今から対策をしておきたいと考えています。iDeCoにも興味を持ちましたが、これから何が起きるかもわからないので、途中でお金が引き出せないことが不安で実行に移せていません。NISAも元本割れなどのリスクが怖く、リスクも少なく、確かな方法を知りたいです。どのような割合で組み合わせるべきでしょうか？
実際に老後にはどれくらいのお金が必要で、どのように貯めていくと良いでしょうか？この年齢の時にこのくらいの貯金を持ってる方がいいなど、目安も知りたいです。

吉野 裕一 · Answer

ご質問ありがとうございます昔は若い内は自分に投資をして、貯蓄はもっと後からでも良いという意見も多くありましたが、それは年金の水準が高いことや、収入が増えていってきた時代の考えです。私も今は、若い内から少しでも将来の事を考えた資産形成が必要だと考えています。そこで政府も今後の公的な年金だけでは老後の生活が苦しくなる事を鑑みてiDeCoやNISAの様な個人が自助努力で資産形成をする事を勧めています。ただまだ元本割れが怖いという謝った認識をされておられる方も多くなっていると思います。資産形成におけるリスクは元本割れよりも予定通りの運用にならない事を考えます。ですので、運用成績が良すぎてもリスクとなります。また価格変動する商品へ投資を行うという事は、積立を行う事で、安くなった時にも買うことができ、将来的には期待できるものになります。確かにiDeCoは老後資金の準備としての制度となっているために、一度加入されるとお金を引き出すことが困難になります。そう考えるとNISAを活用される方が、今後の使われる目的も多様化してきます。ただiDeCoやつみたてNISAでは政府も比較的安全な商品を選ぶように商品選定されています。その中で分散投資をすれば更にリスクが下がります。また長期で継続していく事で、リスクの軽減になります。投資は少しずつ長期で増やしていくものですが、運用を始めて間もない時期はマイナスになる可能性は高いですが、長期的に見れば、大きな景気の落ち込みでもマイナスになることは少なくなります。また景気が落ち込んだ時は、デフレとなり、額面では下落しますが、資産価値で見るとそれ程の目減りとはなりません

お金の専門家

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