月々の貯金、節約について

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、将来的に必要なお金や貯金についてお伝えします。まずお子様の教育費ですが、大卒までの総額平均で1400万円ほど必要です。21年で平均すると一年あたり約67万円、月々6万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円ほどが必要です。これを60歳までの31年で準備するなら一年あたり約129万円、月々11万円ほど貯金が必要になります。つまりあなた様の場合、2人目のお子様を望まなくても月17万円は貯金が必要です。ここに、現在は抑えられている家賃が住宅ローンとして上乗せされる場合、いくらまでなら耐えられるでしょうか？一般的には、住宅のことより教育費や老後資金のほうが優先順位が高いです。まずは不動産以外のお金も考えてみましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。上記の通り、本来あなた様は最低でも月17万円ほど貯金していることが必要です。そして住宅購入に必要な貯金額は「欲しい物件次第」ですが、仮に2500万円の住宅ローンを35年返済の金利1％、ボーナス返済ナシで組むと、返済額は月7万円ほどになります。これを実行すれば月4万円ほど支出が上がるため、合わせて月21万円分の貯金が必要です。そもそも現状、普通の賃貸に住むだけでマイナスになる家計のようですから、ここから月21万円を貯金できるよう節約するのはほぼ不可能かと思われます。一般的な節約には、そこまでの即効性も効果もありません。この状況から月21万円を貯金できるようにするには、節約ではなく「あなた様の正社員としての就職」が必要です。住宅を諦めたとしても、教育費と老後資金だけを考えても就職が必要かもしれません。できれば専業主婦を前提にせず、必要な対策を取っていきましょう。

ご質問について、少し別角度でお伝えします。結論からいえば「資産運用」をして、将来的に必要な貯金額を減らすのも一つの手です。リスクはありますが、たとえば老後資金を5％運用で考えると、一年あたり約57万円、月々5万円ほどで60歳時に4000万円を準備できる計算になります。また就職とともに、節約に代えて自宅にいながら「フリーランス（自営業）」になり、必要なだけ稼ぐ方法もおすすめです。家にいながらもやれることや働く方法は色々とありますから、節約以外の手段も少し考えてみましょう。いずれにしても、教育費と老後資金だけで月17万円ほど貯金が必要であり、これを達成せずにマイホームを購入するのは極めて危険です。一方で、節約だけで必要な貯金をするのは極めて困難ですから、ここは就職を前提に考えることをおすすめします。並行的に、資産運用やフリーランスになるのも一つの手です。ぜひ節約に拘らず、やれることをやっていきましょう。