住宅ローンを払えなくなる可能性はどれくらい？

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。
御相談者様が書かれているとおり、奨学金の返済に関するトラブルは以外に多いものです。借入者が破産したとしても、借入時は未成年者であることから、連帯保証人として親御様がなられているため、なかなか自己破産を申請する訳にもいかず、延滞となっているケースが見受けられます。
この問題では、回収業務の停滞を苦慮した結果、最近では債権回収が専門であるサービサーが回収代行業務を担っているようです。結果として、延滞者の勤務先へ給与債権による回収も進められているようです。いずれにせよ、借入金ですから返済する事は当然の義務ですので、自己解決をする事は当然であるでしょう。
さて、住宅ローンの延滞状況ですが、住宅金融支援機構の「平成29年度リスク管理債権」を参考としますと、貸出元金残高全体に占める延滞の割合は1.69％であると言われています。そのように見ますと、あまり延滞率が高いとは言えません。他の銀行等の金融機関の延滞率は不明です。
この数値からどのくらいのデフォルト（貸倒）が発生するかは不明ですが、いざデフォルトの状態となれば、金融機関は期限の利益の喪失をさせ、当然に抵当権者として、債務者の任意売却による精算か競売によって貸付金を回収せざる得ません。多くは保証協会による代位弁済による回収を図り、保証協会がその求償権に基づき代金回収を図ります。
通常では、デフォルトとなる前に、弁護士に債務整理を依頼して、個人の民事再生を申請することで金融機関の協力によって、自宅を残しながら圧縮された債務を計画的に返済する方法が取られますが、何も対応しなかった場合には、結果として自宅の処分後、残代金の支払いは一般債権として分割支払いとするか、他の債務が多い場合には自己破産を申請と免責申請を行います。一般的には残債に関してはサービサー（債権回収会社）に債権譲渡されるために、サービサーとの任意和解によって返済を行う事になります。