円定期預金より利息が高く、リスクがあまりない金融商品は？

株式に投資を始めるタイミングはいつでも構いませんが、なるべく早く、できれば今日からスタートしてください。
ただし、投資先も、投資するタイミングも、しっかりと分散させることが大切です。今が高いか安いかは、誰にもわかりませんから。
その点で、私も含めて普通の生活者にとっては、個別企業の株式では十分な分散を図ることが困難です。
そこで、「投資信託（ファンド）」という一般生活者の着実な資産形成に最適な「パスポート」がありますので、これを最大限に活用されることをお勧めします。
株式を主な投資対象とするファンドを選んで、毎月コツコツと積み立てていけばよいだけです。
投資対象に株式を選ぶ理由は、企業価値の高まりとともに株価の上昇が期待できるからです。
身の回りにあるさまざまなモノやサービスは、企業によって生み出されています。歴史をさかのぼれば、人々の少しでもより良い生活をしたいという欲望が原動力となって今まで経済が成長してきましたし、おそらくこれからもそうなっていくでしょう。であれば、株価は短期的には大きく上下動しますが、長期的にはその企業の価値に収れんし、価格は上昇していくはずです。
まとまったお金を一気に投資しないで時間を分散して投資するのは、株式は価格の変動幅が大きいからです。
コツコツと積み立てて一定額ずつ購入していくと、価格が高いときは少なく、価格が下がればたくさん購入できますので、平均購入単価を下げる効果が期待できます。無理をしないでゆったりとしたリズムで投資を継続することが、リスクを小さくすることにつながります。今の預貯金を毎月少しずつファンドに移していってください。
本業を通じて社会課題を解決し、より良い世の中づくりに欠かせない企業を丹念にリサーチして選定している、長期での投資に資する本格的なファンドを選ぶ手間さえ惜しまなければ、何も心配することはありません。時間を味方につけて、複利の威力で資産が加速的に増えていくでしょう。
ファンドを選ぶ際には、一般生活者向けのセミナーをこまめに行っている会社、理念を確実に伝えるために直接販売（直販）にこだわっている会社などであれば、安心して「信じて託す」ことができるかと思います。
外貨預金は、あえて行う必要はありません。株式（を対象とするファンド）を資産に加えておけば、日本の企業であっても海外で大きな利益を挙げている企業は多いですから、外貨へも投資しているのと同じようなものです。
ファンドへの積み立て投資は個別株式の購入と異なり、すぐに上がるかもしれない興奮や（すぐに下がるかもしれない恐怖も）、お得な株主優待などの目先の楽しみはありません。もちろん短期的には元本を下回る可能性もあります。
しかし、20年、30年と長く続けていくことで、飽きるほどテーマパークへ通えるだけの資産形成は十分に期待できると考えます。お楽しみになさってください。