家計に占めるリスク資産の比率について

ご質問ありがとうございます。

ご主人様の方が消極的なのですね。

私もご相談者様の様に、今の資産状況であれば、まだリスク資産の割合を増やされても良いと考えます。

現在の様に住宅ローンの金利が低い時に、投資信託だけの運用利回りで考えても、借入額に対して投資額が少なくても毎年の住宅ローン金利分は相殺できていくのではないでしょうか。

例えば、4000万円の住宅ローンの金利が1％として、現在の投資信託700万円の運用利回りが4％くらいすると住宅ローンの利息分が年間40万円で、資産運用で増えた分が28万円となりますが、投資信託を1000万円とすると同額の運用益となり、住宅ローンの利息と相殺ができます。

今現在の総資産に対する運用利回りと、リスク資産の割合を増やした時の運用利回りなどを計算しながら、どちらがメリットがあるのか、ご夫婦で話されても良いですね。

また繰り上げ返済で大きな資金を拠出するよりも、繰り上げ返済する額を運用しておく事でも、住宅ローン金利の相殺ができるとも考えられます。

ファイナンシャルプランナーとしては、緊急予備資金は生活費の3ヶ月から6ヶ月分で、5年程度先に使う目的のあるものは定期預金など元本確保商品で、10年以上先の目的であれば、リスク資産で運用されても良いと考えます。