7718h_hさん
30代/男性
解決済み
33歳、年収400万円程度。妻33歳、パート勤務(扶養控除内)。子供2人(5歳、3才)。自分を含め家族の生命保険等に加入し年末調整を行っていますが、大きな節税対策にはなっておりません。そこでふるさと納税を検討しております。納めた金額の3割程度が返礼品として届きますが、全額が所得税及び住民税の控除になるのか、返礼品を除いた金額が控除になるのか分からないです。また、ふるさと納税した金額がいくら以上であれば確定申告が必要なのか教えていただきたいです。実際にふるさと納税は税対策として得なのか全く分からないです。ファイナンシャルプランナーとしてお得なふるさと納税納税先があるのであれば、紹介していただきたいです。
1 名の専門家が回答しています
その他資産運用
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質問内容を一通り確認させていただき、質問が令和2年度にあったことから、令和2年度の税法に基づいてそれぞれの質問に回答をしていきます。
Ｑ．納めた金額の3割程度が返礼品として届きますが、全額が所得税及び住民税の控除になるのか、返礼品を除いた金額が控除になるのか分からないです。また、ふるさと納税した金額がいくら以上であれば確定申告が必要なのか教えていただきたいです
Ａ．結論から申し上げて、ふるさと納税をした金額の全額が所得税および住民税の控除対象にはならず、ふるさと納税をした金額が2,000円を超えた場合に寄附金控除の適用が受けられます。
上記の回答につきまして、国税庁が解説している寄附金控除のＷＥＢサイトを引用してそれぞれ回答していきます。
寄附金控除の金額とは
寄附金控除の金額は、以下の計算式にあてはめて計算した金額となります。
次のいずれか低い金額－2千円＝寄附金控除額
イ その年に支出した特定寄附金の額の合計額
ロ その年の総所得金額等の40％相当額
出典：国税庁 No.1150 一定の寄附金を支払ったとき(寄附金控除) 3 寄附金控除の金額より引用
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1150.htm
寄附金控除の計算式より、実際に寄附金控除の対象となる寄附をした金額から2,000円を差し引いた金額が寄附金控除として適用できる金額となります。
したがって、ふるさと納税をした金額の全額が所得税および住民税の控除対象にはならず、ふるさと納税をした金額が2,000円を超えた場合に寄附金控除の適用が受けられます。
たとえば、ふるさと納税として10,000円を寄附した場合、2,000円を差し引いた8,000円が寄附金控除の金額になるといったイメージです。
Ｑ．実際にふるさと納税は税対策として得なのか全く分からないです
Ａ．ふるさと納税は、すべての人にとって節税対策になるとは言い切れません。
ちなみに、質問者様の場合、ふるさと納税を行う以前に「ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）」をされた方が、節税効果は高く、かつ、老後資金として残せる理由から、そちらの方を優先して行う方が得策なのではないかと個人的に感じています。
ふるさと納税は、あくまでも寄附でありますから、ご自身の資産として残りません。
その辺をいま一度、考慮した上でふるさと納税をされることが望ましいのか改めて自問自答しておきたいものです。
Ｑ．ファイナンシャルプランナーとしてお得なふるさと納税の納税先があるのであれば、紹介していただきたいです
ふるさと納税は、寄附であり、ご自身が寄附をしたい地方自治体に行うべきものであるため、お得といったものはないと考えるべきだと思います。
しかしながら、返礼品目的で寄附をする人も当然におられ、損得勘定が先行しているのが現状です。
仮に、質問者様も返礼品目的の寄附をするのであれば、やはり、ふるさと納税サイトなどを確認しながらご自身で探していただくことが最も望ましいと言えるでしょう。
29歳、3人の乳幼児を育てている専業主婦です。私には婚前に働いて貯めた貯金400万円と、早逝した母の遺産500万円があり、特に使うこともなかったため何年も普通預金に預けたままになっています。住まいは私が相続した一戸建て、車も現金購入し借金などもないため、夫1人のお給料で生活に困ることはないのですが、先日夫と保険の見直しの話をしていた時「お前個人のものだから無理にとは言わないけど、900万以上のお金をただ眠らせているのだったら、一部何らかの形で運用しないか」と提案されました。個人の貯金とは別に、家族での貯蓄は300万程度、夫名義の個人貯蓄は約100万円。他には子供達が22になった時受けとれる学資保険（3人分でトータル800万円）に加入している状態です。今のまま預けていても、年に数百円の利子しかつかず、半分程度なら運用することには大賛成なのですが、株式や投資信託は元本割れする可能性もあり、何となく怖いなぁと感じてしまいます。短期間で大きく利益を出したい！とは思っておらず、多少長期間に渡っても（10～15年程度）着実に資産を増やしたいと考えているのですが、そんな運用初心者に向いているサービスにはどんなものがあるのでしょうか？利息は少なくても、やはり堅実に定期預金や学資保険に加入しておく方がよいのでしょうか？
amagaeru1991さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
40代で、現在求職中の者です。現在は仕事をしていませんが、これまでお金は無駄遣いをせず、会社員など様々な仕事に就いてきたことから、2000万円ほどの貯金があります。このお金は、すべて郵便局や銀行の口座に普通預金、あるいは定期預金で預けています。正直、資産運用のことは今まで考えたことはなく、お金は貯められるだけ貯めて、使うべきときに使うだけのものと思っていました。しかし近年、株式投資や投資信託など、積極的に資産を運用して老後に備えた方が良いと言われるようになり、自分も何か運用した方がいいのではと考えるようになりました。ただ、運用すると損失が出るのではないかと疑ってしまい、なかなか最初の一歩を踏み出すことができません。資産運用でリスクが少なく、初心者でも手を出しやすいものには、どういったものがあるのでしょうか。教えてください。
y-ichiiさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
私は30代の年齢の会社員で、妻と小学生の子供の3人暮らしです。年収は600万円で、賃貸マンションで生活しています。現在は、勤務先の会社の業績が悪化している状況のため、自己防衛の意味も含めてさまざまな資産運用の手段を検討している最中です。そして最近、某ネット証券でソフトバンクグループが発行している社債が売られていることを知りました。すでに数年前に発行されている社債ですが、残存年数が4年程度あり、利回りが1％を超えています。銀行の10年物定期預金でさえ金利が0.1％に届かない状況ですから、1％でさえ高金利に思えます。一方、ソフトバンクグループという会社は有利子負債が莫大な金額に達しており、ビジネスが失敗してしまうと社債に投資した資金が償還されないリスクがあると思います。ここで相談なのですが、ソフトバンクグループの社債を購入した場合の、デフォルトリスクについて教えてください。問題なければ購入したいです。
rokumaru638さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
いろいろな資産運用があると思いますが、独身で、結婚できるかどうかも分からない状況の中で、自分の将来を守っていくために一番良い資産運用が何なのかを知りたい。もう40代にも入っているので、正直、結婚するとしても、ここまで頑張って貯蓄してきたこともあり、旦那さんにというよりは、自分にきちんと使える財産形成をしたいです。また、不動産投資とかとなると、独身で、これからどこに住むか、どういう将来を描くかが、既婚者よりも流動的になるため、その不動産が重荷になったりする可能性や、自分がいなくなった後のその財産の処理等も考えないといけません。また、このご時世、都会での不動産のニーズが下がっていることもあり、結婚すれば売ればいい、もしくは貸せばいいという単純な計画ができない気がします。
inuakiko1229さん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
資産運用をするにしても最低限の軍資金は必要だと思うのですが、裕福な暮らしを出来ている訳ではないので資産運用の方にあまり大きなお金を使う事が出来ないです。個人的にはチャレンジしてみたい分野なので何時かはと思って居ますが中々踏み出せない状況です。まずは遊び程度でも良いので少額で出来る資産運用の方法でもあれば知りたいです。投資ではなく投棄になってしまうのは避けたいので安定して少しでも良いので運用して稼ぎたいです。理想を言うと少ない軍資金を増やして行き最終的には大きなお金を扱える様な成長していける投資、資産運用が出来るとやる気にも繋がり楽しいのかなと思います。最近ですとNISAが勝ちやすく少額でも出来ると聞いて気になっています。
shouheyheyさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
