保険の細分化による混乱

ご相談者さまのおっしゃる通りですね。保険の種類が多すぎます。
大手生命保険会社のサイトを見てみると、数えきれないほどの保険商品がラインナップされています。
しかし、ご安心ください。その中でも本当に必要なのは、せいぜい1つです。むしろ大半は、加入するべきでない商品です。ライフステージ別に分けるようなものでもありません。
そもそも保険とは、滅多に起こることはなく、いつ起こるか予測できないけれど、もし起こってしまったときに預貯金等だけでは到底対応できないほどのリスクに対してのみ、必要最低限で加入するものです。
参考になるのは、自動車保険です。
事故は滅多に起きませんが、どんなに安全運転を心掛けていても、万一事故を起こしてしまったときに1億円単位の賠償金を請求される可能性はゼロではありません。普通はそれほどの金額を余裕資金として保有していることは少ないかと思いますので、自動車事故は保険でないと対応できない典型的なリスクとなります。
生命保険に関しまして、子どもさんがいるご家庭の、主な働き手に万一があった場合のリスクに対しては、なかなか手元資金で対応することは難しいでしょう。しかも子どもさんが小さいほど、残されたご家族にかかる費用負担は大きくなります。
このような場合において、遺族年金等では対応できない分を保険で備える必要が生じます。具体的には、「定期保険」またはその一種である「収入保障保険」という掛け捨ての保険商品の活用が適しています。子どもさんが独立されるまで、不足分を最低限で加入されておけばよいでしょう。
逆に言えば、それ以外のリスクにはできる限り預貯金等で備えることが望ましいと考えます。
賛否あるかもしれませんが、日本の社会保障はそれなりに充実しています。あえてコストの高い民間保険会社の保険に加入する必要性は、乏しいといえるでしょう。
保険会社に保険料を支払うのではなく、自分の口座にコツコツと積み立てておくことが最も合理的です。
保険は、保険でしか備えられないリスクに対してのみ、最低限で加入するよう心掛けてください。