kitayamaさん
50代/女性
解決済み
老後の生活にばく然とした不安を感じています。夫婦とも定年や退職金はなく、細々働きながらあまりゆとりのない老後になるかと思っています。そのうえで、老後に払う税金がどれくらい負担になるものなのか、老後に節税対策をすることは可能なのか知りたいです。また納税が老後の家系の大きな負担にならないようにするには、40代、50代のうちにどのようなお金の貯め方や節税対策をとっておくのが良いのでしょうか。現在は銀行員をしている知人のすすめで、数年前から夫婦が確定拠出年金をしているくらいです。こちらは、すすめられて始めた物なので、それほど節税効果は期待していないのですが確定拠出年金にも節税のメリットはあるのでしょうか。
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県
老後の税金（所得税・住民税）ですが、現役世代と変わりませんが、例えば所得税の配偶者控除の控除額が原則38万円だったものが、70歳以上であれば48万円に増えるので（住民税も控除額は異なりますが、同様の制度があります）、納税額は現役世代よりは少なくなります。また、医療費等の自己負担額が３割から2割になったり、自治体によっては公共交通を利用する場合に補助が出る制度などがあります。老後にできる節税も現役世代と同じでふるさと納税などが一般的になると思います。もっともそこまで納税額が増えないだろうとも思います。ただし、相続税に関しては、資産状況や家族構成によっては、節税を含めた対策が必要になるかもしれません。一方、資産作りですが、一般的の預貯金や投資の場合、利息や配当金、売買益などの収益は、所得税・住民税の課税対象になります。一方、確定拠出年金は、運用期間中の収益に対しては非課税（正確には課税の繰り延べ）が適用され、老齢年金として受取る場合、雑所得ですが、公的年金等控除が適用され、掛金は全額が小規模共済等掛金控除の適用が受けられます。なので、老後生活資金を確保するために確定拠出年金をされているのは良いと思います。
現在の日本の年金システムは主に現役世代の保険料を集め、それを高齢者に支給しているはずで、賦課方式と呼ばれているみたいです。しかし、年金に関しては積立方式というのもあるらしく、こちらは将来自分が受け取る年金を自分で積み立てていくものみたいです。どちらかと言えば、積立方式の方が分かりやすい、多くが納得しやすい気がするのですが、なぜ日本は賦課方式を採用しているのでしょうか？そして、今後この賦課方式が変わることはありえないのでしょうか？老後の問題では年金に関して特に気になっているのですが、実際に私が興味を持っている年金の様々な問題の根本は、この賦課方式にあるような気がしているので、今後も永遠に続くのか？を知りたいです。
denkiirukaさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
老後のお金については、２０００万円問題が出てから、しっかりと考えなければならない問題なんだと考えています。そのため、この年でも少しでもと思い、イデコを始めてみました。仕事も始めて夫の扶養からも抜けたため、税金を払うようになったので、少しでも節税になればとも思っています。また、これまで投資などはやったことがなかったのですが、勉強して少しでも老後資金の足しになるよう考えて動いています。イデコのお金の配分も自分で考えましたが、それでいいのか今ひとつわかりません。もちろん、正解はないと知っていますが、参考になる話があれば聞きたいです。また、年金の無駄のない貰い方など少しでも知恵を授かって、これからの生活に活かしていきたいです。
chigusahiyoさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在、厚生障害年金を受給していますが、老齢年金を受給する65歳までは障害年金を非課税で受給できるのでしょうか？将来的に老齢年金は70歳などとも言われていますが、延長された場合は空白の部分はどのような取り扱いになるのか知りたいです。また障害年金と老齢年金は同時受給出来ないのは承知していますが切り替えのタイミングなども良くわからないので将来的にどの方向性が良いのかご教示頂きたいです。今後歳をとるにつれて私の年金だけではなく妻の３号保険のことも学んでいかないといけないと思います。こちらは全くを持って無知なのでご教示頂き頂けるとありがたいです。また、一つ一つ手続きがありますが、なんも連絡が来ないのでしょうか？多方面に渡り詳しく知りたいです。
naogonnamudaishiさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
現在老後の資金には2000万円必要だと言われており、とても不安に感じています。それで銀行にお金を預けているのではなく、次はお金を投資するのが大切だと聞きました。それで知ったのがiDeCoです。iDeCoは職業や60歳まで引き出せないですが、税金が優遇されると聞きました。それぐらいしか知識が無く、本当にiDeCoをこれから長期に渡り運用することで老後の資金問題は必ず解決されるのでしょうか。そしてもし仮に失敗することがあるのであれば、それはどのような場合に失敗し、どのような影響を私たちは受けるのか知りたいです。そして他にも聞いたことのあるNISAとの違いは何でしょうか？NISAとiDeCoはどちらの方を運用すれば良いのか気になります。
yuziroさん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
国から支給されるであろう年金額がどんどん減らされ（または受給年齢引き上げ）る傾向にあります。そんな中で国からの支給減額分を補填するために誕生したのが確定拠出年金（iDeco）だとは思いますが、実際に自分が年金を支給されるような年齢にならないと本当に金額的に適切な（生活できる）ものであるかどうかなんてわからないわけです。最悪国民年金制度が破綻した場合に備えて開始したiDecoは、最高でも年間80万円程度しか掛け金として設定していませんがこの設定金額に妥当性はあるのでしょうか？本来であればが先が見えない国民年金制度は選択制にして、iDecoへの掛け金を制限なしで行いたい次第ですがそんなことはできるわけありません。また、民間の保険会社が用意しているサービスではとてもじゃありませんが国民年金の不足分を補うことはできないように感じる次第であります。金融リテラシーの高いファイナンシャルプランナーの方であれば具体的にどのような対策を持ってして国民年金減額に対応するのか？そのあたりのお考えをお伺いしたいと考えております。
tomashさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
