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株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/03/09

NISAかつみたてNISA、悩んでいます。

女性30代 sachi5さん 30代/女性 解決済み

社会人4年目の女性です。つみたてNISAを始めてもうすぐ1年が経ちます。

社会に出て働くことに慣れてきて、お金について考えるようになり、昨年から資産運用を始めました。証券口座を開設する際、投資が全くの初めてだったので、ネットで調べて初心者に優しそうなつみたてNISAを選択しました。40万円ぎりぎりまで順調に積み立てて来ました。しかし1年運用してみて、NISAへの移行を考えています。

理由は、
・毎日口座を見ている。
・iDeCoの利用を考えているため、似たような運用になってしまう気がする。
・40万以上投資に回したい。

しかし、
・年収350万円から年40万円以上投資に回すのはどうなのか。
・つみたてNISAに比べてNISAは上級者向けというイメージがある。（ロールオーバー等、難しい言葉が出てくる）

という理由で躊躇いもあります。私に向いているのはどちらでしょうか？また、私と同世代の方はどのような資産運用をしているのでしょうか？

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1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

何を目的として資産運用をしているかによりますが、老後の資産形成など長期の運用が目的ならばつみたてNISAを維持した方が無難と思います。当初に予定では2023年でNISAは廃止される予定でしたが継続して欲しいとの要望も大きかったため「新NISA」として継続されることになりました。新NISAは2階建てで1階部分がつみたてNISAと同じ仕組み、2階部分は現在のNISAとほぼ一緒ですが、そもそも長期運用を目的として作られた制度なので対象となる商品や銘柄が幾分狭くなりました（レバレッジ型投資信託など短期売買が目的となる銘柄はNG）。
しかし、つみたてNISAだと対象銘柄が最初から絞られているため自由度が足りない感は否めません。
個人的には40万円以上の投資を望む場合、イデコとの併用は考慮すべきと考えます。イデコにも拠出額の上限はありますが、所得控除となる面のメリットは小さくないと考えます。60歳以降まで引き出せないデメリットはありますが、目的が老後の資産形成であれば問題ありません。
年収350万円で年間40万円以上投資に回すことは普段の生活に支障がなければ「あり」だと思います。あくまで個人の価値観の問題になります。同世代の資産運用については詳しいところはわかりませんが、つみたてNISAの新規開設口座数の伸びや20代から30代の開設が増えているとのデータから判断すると、つみたてNISAで運用している人が増えていると単純に考えられます。

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