1. HOME
  2. 相談
  3. NISAかつみたてNISA、悩んでいます。
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/03/09

NISAかつみたてNISA、悩んでいます。

女性30代 sachi5さん 30代/女性 解決済み

社会人4年目の女性です。つみたてNISAを始めてもうすぐ1年が経ちます。

社会に出て働くことに慣れてきて、お金について考えるようになり、昨年から資産運用を始めました。証券口座を開設する際、投資が全くの初めてだったので、ネットで調べて初心者に優しそうなつみたてNISAを選択しました。40万円ぎりぎりまで順調に積み立てて来ました。しかし1年運用してみて、NISAへの移行を考えています。

理由は、
・毎日口座を見ている。
・iDeCoの利用を考えているため、似たような運用になってしまう気がする。
・40万以上投資に回したい。

しかし、
・年収350万円から年40万円以上投資に回すのはどうなのか。
・つみたてNISAに比べてNISAは上級者向けというイメージがある。（ロールオーバー等、難しい言葉が出てくる）

という理由で躊躇いもあります。私に向いているのはどちらでしょうか？また、私と同世代の方はどのような資産運用をしているのでしょうか？

専門家回答
関連する質問

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

何を目的として資産運用をしているかによりますが、老後の資産形成など長期の運用が目的ならばつみたてNISAを維持した方が無難と思います。当初に予定では2023年でNISAは廃止される予定でしたが継続して欲しいとの要望も大きかったため「新NISA」として継続されることになりました。新NISAは2階建てで1階部分がつみたてNISAと同じ仕組み、2階部分は現在のNISAとほぼ一緒ですが、そもそも長期運用を目的として作られた制度なので対象となる商品や銘柄が幾分狭くなりました（レバレッジ型投資信託など短期売買が目的となる銘柄はNG）。
しかし、つみたてNISAだと対象銘柄が最初から絞られているため自由度が足りない感は否めません。
個人的には40万円以上の投資を望む場合、イデコとの併用は考慮すべきと考えます。イデコにも拠出額の上限はありますが、所得控除となる面のメリットは小さくないと考えます。60歳以降まで引き出せないデメリットはありますが、目的が老後の資産形成であれば問題ありません。
年収350万円で年間40万円以上投資に回すことは普段の生活に支障がなければ「あり」だと思います。あくまで個人の価値観の問題になります。同世代の資産運用については詳しいところはわかりませんが、つみたてNISAの新規開設口座数の伸びや20代から30代の開設が増えているとのデータから判断すると、つみたてNISAで運用している人が増えていると単純に考えられます。

専門家にお金の悩みを相談できます

・ 月300円（税別）

・ 毎月3回まで質問が可能

・ 最短5分で回答可能

・ 100名超の認定専門家が回答

・ 回答率99％

今すぐ登録して、専門家に相談する

関連する質問

株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/03/09

老後資金の運用に、投資信託以外におすすめなのは何か?

私は、現在30歳の会社員です。私は、現在投資信託を行っているのですが、正直これだけで老後資金を運用しても良いのか悩んでいます。私は、年金を納めているのですが、将来的に暮らしていくためには、年金とその時就いている仕事の収入だけでは難しいと思っています。だから、投資信託だけではなく、株式投資も検討しているのですが、正直株式投資を自分でするのは、不安な面が多いので、株式投資以外にもどのような資産運用があるのか知りたいです。また、ニュースなどで老後2000万円問題がとりただされており、正直現在2000万円が老後に必要とあるのですが、それは年々上がっていくのではと感じています。なので、現在30歳の人が将来的にはどのくらいの老後資産が必要なのかも知りたいです。

男性30代前半 penko30さん 30代前半／男性 解決済み
松山 智彦 1名が回答
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/08/30

30年後に苦労しない不労所得の形成について

今の会社で定年後の再雇用まで働くには体力的にきついと考えており、再雇用での収入とまではいかなくも年金の足しになるような不労所得を株等で補いたいと考えています。どのようなポートフォリオで資産を形成していくべきでしょうか？

男性30代後半 344さん 30代後半／男性 解決済み
舘野 光広 1名が回答
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/03/09

おすすめの資産運用の方法を教えてください

今まで普通預金に貯金をしてきましたが、今の時代、利子がとても少なくて資産運用で資産を増やせないかと思うようになってきました。はじめての資産運用なので、誰かに相談したいと思って入るのですが、銀行窓口で相談すると手数料の高い商品を勧められると聞いたこともあります。最近はネットで申し込める高い利回りの商品もある様ですが、誰にも相談せずにネットで申し込むのには抵抗があります。利回りが良くてもリスクが高いと怖いですし。資産運用をする際にどんなものを選べば良いか、ポイントやおすすめがあれば教えて欲しいです。あと分散投資が良いのではないかとも考えているのですが、どんな割合でどんな資産運用すれば良いかのおすすめがあれば教えてください。普通預金には半年分の生活費は確保しておきたいのですが、少な過ぎるかどうかも教えてもらえると嬉しいです。よろしくお願いします。

女性40代前半 kumadakumakoさん 40代前半／女性 解決済み
山口 雅史 1名が回答
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/03/09

株式投資のはじめかた、学び方

40代自営業です。年金があまり期待できない世代のため、老後の資金をどのように蓄えていくのか常に不安を抱えています。そうした中で、親が株式投資で資産運用をしていることを知りました。定年退職後、父が株式投資に目覚めたらしく、多くの銘柄を少量ずつ持ち手堅く運用しているようです。株で出た利益で母と旅行や家の内装工事をしているのを見て、自分も株式投資を勉強しみようかと言う気になっています。いずれは親の株も相続することになると思うので、早めに勉強した方がいいと思ったのも理由にあります。しかし、株と言うと数字が並んで何を意味しているのかわからず、昔から苦手意識があります。下手に手を出さない方がいいのではと言う迷いもあります。株式投資の学び方、実際に株式投資を始める流れや方法について教えてください。大きな損失を出す前に撤退するタイミングなど注意点・アドバイスもいただけましたら幸いです。

女性50代前半 mei9301さん 50代前半／女性 解決済み
舘野 光広 1名が回答
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/05/11

フリーランスと投資

現在は無職ですがネットビジネスを始めたところです。これまでの預貯金が数千万円あります。会社員時代にNISA枠で投資信託の積み立てを始めました。働いている時は毎月4万円分を購入していましたが、退職後は2万円分に減らしました。預貯金は普通口座に入れていて、利息は微々たるものです。それなら投資信託の購入金額を増やしたらどうかと考えていますが決断できません。今、株価が上がっていて投資信託での利益も増えていっていますがこの状態がいつまで続くかわからず、投資の素人で勉強も特にしていないので流れが読めません。いつかバブル崩壊のようなことが怒るかもと考えると大きく投資ができません。真剣に経済について勉強する意欲はありません。生活費は年に150万円ほど。15年以上は収入がなくてもやっていけそうです（ネットビジネスで収益を得られるよう努力中です）。毎月2銘柄を1万円ずつの投資信託購入ではあまり意味がないでしょうか。リスクがあるのは承知ですがもう少し購入額を増やしても良いでしょうか。今後特に大きな出費の予定はありませんが、10年後ぐらいに車を買う可能性はあります。

女性50代前半 NoeLさん 50代前半／女性 解決済み
小松 康之 1名が回答