パート主婦がiDeCoに加入することについて

Question

44歳主婦で同い年の夫と12歳の子供がいます。夫の年収は900万円程度で私は扶養内でパートをしています。生活は夫の収入だけで賄えるので、私のパート収入は貯蓄しています。今気になっているのはiDeCoについでてす。夫の会社では企業型DCがあるためiDeCoには加入できないようなので、私がiDeCoに加入しようかと考えています。扶養内のパートで税金は支払っていないため控除のメリットはないということは理解しています。ただ運用益が非課税になることで老後資金を貯めるためにはよい選択ではないかという気もします。また子供が高校生になる3～4年後くらいには扶養を外れても仕事を増やそうかとも思っていて、その時にiDeCoに加入するよりも今から加入しておいた方が長い期間積み立てられるのでメリットも大きくなるかもしれないと考えています。パート主婦がiDeCoに加入することについて専門家の方にアドバイㇲをいただきたいです。

山口 雅史 · Answer

質問内容の通りです。主婦（夫）がイデコを活用するデメリットの一つが拠出金が所得控除の対象にならないことです。その点を理解されているのであれば、早く始めることには大きなメリットがあります。
AさんとBさんの2人が65歳まで積立投資（年率6％での運用を想定、税金や手数料等のコストは無視します）を行ったとします。
Aさんは24歳から12年間、月2万円を積立てその後65歳まで運用のみを継続しました。
Bさんは36歳から65歳まで30年間、月2万円を積立てました。
Aさんの積立総額は288万円、Bさんは720万円です。
65歳の時点でAさんとBさんではどっちの資金が増えているでしょうか？

答えはAさんです。65歳時点での総額はAさんは約2,400万円、Bさん約2,000万円です。
運用額にかかわらず、早く始めることに大きなメリットがあることが理解できるかと思います結論としては最低月額5,000円でも始める価値は大きいと思います。勤め始めてお金に余裕が出始めたタイミングで増額を検討すれば十分です。そして、何よりも続けて止めないことが重要になります。
将来，扶養を外れて会社等に勤められた場合、勤務先の厚生年金の状況（企業型確定拠出年金の有無など）によりますが、移管などイデコが継続されるような仕組みはできています（手続きが煩雑になる場合や運用銘柄が変わる可能性はあります）。
専業主婦（夫）でも引き出し時の税制優遇は変わりません。その点のメリットも小さくないと思います。

お金の専門家

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