資産形成

月額3万円程度であれば、イデコとつみたてNISAの併用をお勧めします。イデコは勤務先の年金制度によって拠出金の上限が設定されています。会社員（第2号被保険者）では最大で月額2万3,000円（会社に企業年金がない場合）です。イデコは引き出し時の税制優遇だけでなく、拠出金全額が所得控除の対象になるので節税効率は一番良い制度となっています。一方で60歳以降まで引き出せないことはデメリットと捉えられています。そこで、追加できる金額をつみたてNISAを活用して運用します。つみたてNISAの節税効果は収益に対して課税されないことなので、節税という視点から見れば、イデコが中心になると思います。しかし、つみたてNISAは引き出しに制限がないため、いざというときや5～10年といった中期運用には有効と思います。
対象となる金融商品は投資信託です。イデコの場合、元本確保商品を選ぶ傾向が強いようですがコスト（加入時手数料や引落手数料など）が必要となることと低利回りから元本割れとなる可能性があります。投資信託は元々元本保証商品ではありませんが、運用次第で高利回りが期待できます。そして、長期・積立運用を行うことで様々なリスクを軽減する効果が期待できます。投資信託の中でも国際（世界）株式投資信託がお勧めです。世界中の株式が運用対象になので自然とリスク分散され、また、GAFAMのような時代をリードするような企業が運用対象となります。株式は短期的に下落や時には暴落もありますが、長期では経済成長が下押し材料となります。10年、25年の長期で世界の経済成長がない（資本主義が崩壊する）と思うのであれば別の話ですが・・・。
そして、最も大切なことは「途中で止めない」ことです。