老後対策

Question

現在の収入は月２７万です。手取にすると２２万です。現在契約社員なのでボーナスは年２５万ほどです。正社員になるつもりはありません。現在貯金が５０万半年前から毎月２万は積立ＮＩＳＡで積立しています。その他にも生活費などを引くと毎月３万くらいの黒字になり普通口座に入れています。今は一人暮らしで賃貸ですが親は持ち家です。他の兄弟はみんな嫁いだのでおそらくは自分が引き継ぐことになると思います。奨学金の支払いはあと１０年続きます。契約社員なので退職金はありません。昇給は多少はあると思いますが大きくは増えていかないと思います。何かほかに老後のために資産運用したほうがいいでしょうか。毎月普通口座に入れている３万をうまく活用できないでしょうか。奨学金支払いを終えると月2,5万うきます。結婚予定はないのですが何か医療保険に入ったほうがいいですか。

松山 智彦 · Answer

普通預金の残高にもよりますが、例えば奨学金の繰上げ返済はどうでしょう。適用されている利率と普通預金などの利率とを比較して、適用される利率が高いのであれば、検討する余地はあると思います。これも高金利の借入を一気に減らして利息負担を減らすのもひとつの資産運用です。それ以外であれば、一定額（30～50万円ぐらいが理想）をいつでも引き出せるように普通預金に残し、外貨預金や個人向け国債、株式投資信託などに振り分けるのは如何でしょうか？または、老後の生活資金の確保を目的にするのであれば、iDeCo（個人型確定拠出年金）という方法もあります。つみたてNISAをされているとのことなので、運用リスクの知識などはあると思います。iDeCoは60歳まで原則、引き出すことはできませんが、元本確保型を含めて、投資対象の商品がバラエティに富んでいます（ただし選択できる商品は運営管理会社が指定するものに限定されます）。あと、医療保険の加入ですが、治療費目的と考えるのであれば、不要と思います。しかし、治療中の収入減をカバーするためと考えるのであれば、検討する余地があります。その場合、損害保険会社の所得補償保険も検討に含めていただければと思います。医療保険の殆どは入院することが給付の前提ですが、所得補償保険は傷病による収入減が対象で入院の有無は問いません。参考にしていただければと思います。

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