つみたてNISAやiDecoなどの金融商品について

Question

コロナ渦や政治家の発言によって最近話題のつみたてNISAやiDeco等の金融商品ですが、種類が多すぎて一体どれが自分に合っているのかがわかりません。
つみたてNISAにしてもジュニア用の口座があったり、成人用の口座でもいろんな種類を見かけます。また各金融機関が宣伝しているのでどこの銀行で作るのが良いのだろう？と疑問です。
楽天からも出しているようで、よく楽天カード決済でお得に積み立てている金融件インフルエンサーの方々がいてよく分からないながらも証券口座だけは作成した状態でなにも運用せずに止まっています。
iDecoに関しては一定年齢以上にならないと引き出せないことや、運用手数料がそれなりにかかってくること、途中解約ができないことがすごくネガティブなイメージで契約できずにいます。
節税対策にもなるし老後資金2,000万円発言から興味はあるので、アドバイスをいただけらなと思います。

山口 雅史 · Answer

ゴール設定をしっかりすることが大切です。老後の資産形成がゴールであれば、イデコを活用するのが最も有効な方法です。節税対策はもちろんですが、一定年齢以上にならないと引き出せないことや途中で解約できないことは逆に大きなメリットと考えられます。計画的に資産を増やせるからです。途中で止めたり中断することはリセットすることになるので、それまでの時間が無駄になってしまいます。もちろんリスクも増えます。偶然かも知れませんが、楽天証券のようなネット証券であれば余計な手数料もかからずに行えるのでOKです。運用手数料はそれなりにかかりますが投資信託であれば信託報酬が差し引かれた価格で資産総額が計算されます。どうしても気になるようであれば、インデックス型投資信託を選べばかなり軽減することができます。
現在は情報があふれているため様々な意見に振り回されることが多いようです。誰もが専門家気取りでコメントや意見を書くことができます。本当のことを得るには自身で体験し、生きた知識を得ることが大切だと思います。乱暴な言い方ですが、運用もスポーツと一緒です。ルールや参考書を読んでも上手くなりません。イデコの場合は最低月額が5000円です。もし、5000円でも多いと思うのであれば、つみたてNISAを活用して100円から始めても構いません。ただし100円でも学ぶ気持ちがなければそれは無駄金になってしまいます。本来であればここまで言わないのですが、質問からネガティブな気持ちが伝わるので。

お金の専門家

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