fgen0092さん
30代/男性
解決済み
現在、少しでもお得になれば良いなとふるさと納税を始めました。ただ、あくまでふるさと納税は返礼品をもらえるのであって、実際の資産が増えるわけではありません。そこで、nisaやidecoなどを調べ始めたのですが、これがまたややこしいと感じています。色々調べてはいるのですが、どこもメリット面が大きく書かれており、デメリットが少ないように紹介されています。しかし、あくまで投資場面になるので、元割れすることもあると思っています。そこで、もう少し、デメリットまで踏み込んだnisaやidecoの説明がほしいところです。このような人がnisaに向いている、あなたならidecoをするべきなど、その人に合わせた提案やアドバイスがもらえると嬉しいです。
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お金の貯め方全般
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質問内容を一通り確認させていただき、ＮＩＳＡおよびｉＤｅＣｏに関するそれぞれの質問に回答をしていきます。
1．ＮＩＳＡの特徴について
ＮＩＳＡは、少額投資非課税制度と呼ばれ、投資をして得た利益に対して税金が課されない特徴があり、大きく「ＮＩＳＡ」と「つみたてＮＩＳＡ」の2つに分けられます。
投資をする人の目的や考え方によって違いはあるものの、主に株式投資をメインに行われるのであればＮＩＳＡ、将来の教育資金や老後資金を準備したいのであれば、つみたてＮＩＳＡが向いていると言えます。
なお、ＮＩＳＡおよびつみたてＮＩＳＡのデメリットは以下の通りです。
ＮＩＳＡのデメリット
・投資金額が年間120万円までに限られている
・翌年に非課税投資枠を繰り越すことができない
（たとえば、年間100万円投資した場合、余った20万円分を翌年に活用できない）
・損失が生じた場合、損益通算をすることで、翌年度に損失を繰り越すことができないなど
つみたてＮＩＳＡのデメリット
・投資をすることができる金融商品が限定されている
・選んだ金融機関によっては、投資できる銘柄が少ない
・損失が生じた場合、損益通算をすることで、翌年度に損失を繰り越すことができないなど
なお、ＮＩＳＡおよびつみたてＮＩＳＡは、いずれも併用して行うことはできず、いずれか一方を選択して活用しなければなりません。
2．ｉＤｅＣｏについて
ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）は、老後生活資金を準備することを目的とした制度にあたり、掛金が節税対策になるほか、運用益が非課税、受け取ったお金に控除が適用になるなど、税制面でメリットがあります。
なお、ｉＤｅＣｏのデメリットは以下の通りです。
・様々な手数料がかかる
・原則として60歳になるまでお金を引き出すことができない
・資産運用の仕方によっては、最終的な資産形成金額がマイナスになる場合がある
ｉＤｅＣｏで資産運用を行う場合、長期投資における資産運用とはどのようなものなのか、それを最大限活かすためにはどのような資産運用を心がける必要があるのかなどの基本的な知識を持っておくことが望ましいと言えます。
おわりに
ＮＩＳＡ、つみたてＮＩＳＡおよびｉＤｅＣｏは、それぞれの特徴を知り、ご自身の目的に合わせて賢く活用することで、デメリットよりもメリットの方が格段に大きいと考えます。
特に、つみたてＮＩＳＡやｉＤｅＣｏといった長期投資は、長い時間をかけて無理なく積立しながら大きな資産を形成しやすいため、投資初心者でも簡単に運用益が生じさせやすい特徴があります。
なお、多くの人は、投資に対して「元本割れ」とすぐにおっしゃる人が極めて多い印象を受けているのですが、そもそも元本割れというのはどのように生じるのか知る必要があります。
結論から申し上げて、元本割れとは、ご自身が損失を確定させることによって生じるものです。
したがいまして、元本割れを生じさせないようにするためには、時間をかけて運用益が生じるのをじっくり待つといったシンプルな考え方が最もわかりやすく、合理的であることを知っておきたいものです。（つみたてＮＩＳＡおよびｉＤｅＣｏの場合）
私は今専業主婦なのですが、主人のお金だけで日々のやりくりをしています。毎月の食費や生活費を渡されますが、やりくりに慣れておらずやっとの思いで毎月を終えています。それまで実家暮らしだったのでとても苦労しています。今後家族が増えたらやっていけるのか不安があります。今でさえぎりぎりの状態で果たして人数が増えた分やっていけるのだろうかと思います。子供にはとてもお金がかかります。私がパートに出ずにそのまま専業集の場合どれだけの支出が増えるのか見当もつきません。両親は遠方にいるので援助も難しい状況です。地方に住んでいるので家賃はそんなにかかりませんが。
marinaさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
私には叔父がおり、叔父は結婚しておらず祖母と一緒に暮らしておりさらに山も持っております。叔父は叔父を含めて4人兄弟ですが他の３人は全員結婚して家も建てており少し田舎の叔父の家にはあまり通っておらず家の掃除や祖母のお世話などはしないです。その為叔父の家の近くに住んでいる私と私の母が祖母のお世話や叔父とコミュニケーションをとっており先の事だけど姪の私に家を継いで欲しいと言われております、しかしその叔父の娘でもない私は財産を受け継ぐときの相続税や資産のことなど全く分からず不安なのでどのようにしたら良いのかご質問させて頂きました。
ふじおさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
私は心の病気で今は働くことができません。そのため、今ある貯金を切り崩し生活しています。家賃や光熱費もかなり安く抑えているし、食費や生活必需品もこだわりがない分安く済んでいます。ただ、貯金もいつかは底をつくわけで、このご時世、生活保護に頼らず、また、働きに出られる保証もないので、どうにか今ある貯金を増やす方法がないかと思っています。一緒に考えてもらえると助かります。
タンポポさん
60代前半／女性
解決済み
1名が回答
初心者でもできる資産運用の方法・種類を教えてください。家族構成は主人と子供と私の３人家族です。現在は子育て中であり、専業主婦をしているため家族の収入源は主人のみとなっています。独身時代に会社員として働いていた収入は、通帳の中に預貯金として貯めていました。しかし、預貯金では利率もつかずタンス預金と同じであるため、勿体ないと知人に言われました。現在子育てのために専業主婦をしているとは言え、自分の収入がないことに負い目を感じています。独身時代に貯めておいたお金をもとに、預貯金ではない、資産運用の方法を教えて下さい。また、全く資産運用の方法を知らないため、初心者からでも始めやすい方法についても教えて下さい。
pain.2さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
最近主人が40歳、私が38歳で第２子を高齢出産しました。現在5歳になる年長の娘がいるため、2人分の大学までの教育資金と子供に頼らないための老後資金を貯めなくてはいけません。二人目が大学在学中に主人は定年を迎えるため、いまからコツコツお金をためようと夫婦で話し合っています。現状は積立NISAやイデコで節税対策をしながら貯蓄したり、保険の控除をしっかり行ったり、ふるさと納税を申し込んだりしています。国内を中心として株式の売買や株主優待、配当金で利益を得たり、国債、社債も利用していますが、他にも効率よく貯蓄できる資産運用はありますでしょうか？また年収のどの程度の割合で資産運用をしたらよいのでしょうか？
sayuri0718さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
