fgen0092さん
30代/男性
解決済み
現在、少しでもお得になれば良いなとふるさと納税を始めました。ただ、あくまでふるさと納税は返礼品をもらえるのであって、実際の資産が増えるわけではありません。そこで、nisaやidecoなどを調べ始めたのですが、これがまたややこしいと感じています。色々調べてはいるのですが、どこもメリット面が大きく書かれており、デメリットが少ないように紹介されています。しかし、あくまで投資場面になるので、元割れすることもあると思っています。そこで、もう少し、デメリットまで踏み込んだnisaやidecoの説明がほしいところです。このような人がnisaに向いている、あなたならidecoをするべきなど、その人に合わせた提案やアドバイスがもらえると嬉しいです。
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質問内容を一通り確認させていただき、ＮＩＳＡおよびｉＤｅＣｏに関するそれぞれの質問に回答をしていきます。
1．ＮＩＳＡの特徴について
ＮＩＳＡは、少額投資非課税制度と呼ばれ、投資をして得た利益に対して税金が課されない特徴があり、大きく「ＮＩＳＡ」と「つみたてＮＩＳＡ」の2つに分けられます。
投資をする人の目的や考え方によって違いはあるものの、主に株式投資をメインに行われるのであればＮＩＳＡ、将来の教育資金や老後資金を準備したいのであれば、つみたてＮＩＳＡが向いていると言えます。
なお、ＮＩＳＡおよびつみたてＮＩＳＡのデメリットは以下の通りです。
ＮＩＳＡのデメリット
・投資金額が年間120万円までに限られている
・翌年に非課税投資枠を繰り越すことができない
（たとえば、年間100万円投資した場合、余った20万円分を翌年に活用できない）
・損失が生じた場合、損益通算をすることで、翌年度に損失を繰り越すことができないなど
つみたてＮＩＳＡのデメリット
・投資をすることができる金融商品が限定されている
・選んだ金融機関によっては、投資できる銘柄が少ない
・損失が生じた場合、損益通算をすることで、翌年度に損失を繰り越すことができないなど
なお、ＮＩＳＡおよびつみたてＮＩＳＡは、いずれも併用して行うことはできず、いずれか一方を選択して活用しなければなりません。
2．ｉＤｅＣｏについて
ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）は、老後生活資金を準備することを目的とした制度にあたり、掛金が節税対策になるほか、運用益が非課税、受け取ったお金に控除が適用になるなど、税制面でメリットがあります。
なお、ｉＤｅＣｏのデメリットは以下の通りです。
・様々な手数料がかかる
・原則として60歳になるまでお金を引き出すことができない
・資産運用の仕方によっては、最終的な資産形成金額がマイナスになる場合がある
ｉＤｅＣｏで資産運用を行う場合、長期投資における資産運用とはどのようなものなのか、それを最大限活かすためにはどのような資産運用を心がける必要があるのかなどの基本的な知識を持っておくことが望ましいと言えます。
おわりに
ＮＩＳＡ、つみたてＮＩＳＡおよびｉＤｅＣｏは、それぞれの特徴を知り、ご自身の目的に合わせて賢く活用することで、デメリットよりもメリットの方が格段に大きいと考えます。
特に、つみたてＮＩＳＡやｉＤｅＣｏといった長期投資は、長い時間をかけて無理なく積立しながら大きな資産を形成しやすいため、投資初心者でも簡単に運用益が生じさせやすい特徴があります。
なお、多くの人は、投資に対して「元本割れ」とすぐにおっしゃる人が極めて多い印象を受けているのですが、そもそも元本割れというのはどのように生じるのか知る必要があります。
結論から申し上げて、元本割れとは、ご自身が損失を確定させることによって生じるものです。
したがいまして、元本割れを生じさせないようにするためには、時間をかけて運用益が生じるのをじっくり待つといったシンプルな考え方が最もわかりやすく、合理的であることを知っておきたいものです。（つみたてＮＩＳＡおよびｉＤｅＣｏの場合）
コロナ過で仕事が減り、収入が減ってしまいました。このまま何もしないわけにもいかないので資産運用を考えています。初心者でも安心して手が出せる資産運用はあるのか、最近話題の仮想通貨はどうなのか、詳しく教えていただきたいです。また、仮想通貨より安心して手が出せる資産運用もありますか？投資は危険なものですか？といった不安にも答えていただけたら幸いです。その他にも株と投資信託、NISAといった物も教えてもらいたいです。IDECOとNISAの違いなども気になります。不動産投資にも興味があるのですが、そもそもある程度まとまった元手がないと始められない物ですか？住宅ローンさえ組めればあとは不動産収入の利益でローンの支払いも賄えるのでしょうか？
栃木の太陽さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
毎月の収入では貯蓄する事すらできなく、不安でしかありません。昨年20万円ぐらい手にした時にFXを始めてみました。勉強もしたので、少しは勝てる日もありましたが、この一年で20万円は消える事となりました。投資というものもギャンブル性が高く手を出すのが怖くなりました。基本的に副業をしてはいけない会社に、勤めています。転職をしても今よりよくなる補償もなく悩んでいます。
tatatanotaさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
収入はそこそこあるのですが、どうしても毎月使いすぎてしまい、なかなかお金が貯まりません。2年くらいきちんと家計簿をつけているので、つけていないよりは支出がマシだとは思います。しかし、カテゴリー別に予算を設定してみても、なんだかんだその金額を超えてしまいます。友達に毎月いくら使っているか聞いてみても、私より少ないので、もっと抑えられるはずだとは思います。無駄遣いしている感覚はなく、節約できるところはしているつもりです。駐輪場代の節約で徒歩にしたり、出先で飲み物を買わなくて済むように家から持って行ったりしています。どうすればうまくお金を貯められるのでしょうか。
hn15さん
20代前半／女性
解決済み
1名が回答
本業とは別に副業を検討していますが、まず副業分の確定申告の方法が分かりません。本業の分に関しては、いつも会社に任せているので、確定申告のやり方も正直分かりません。また、ネットで色々と調べてみると副業をすると会社にバレます。とありました。住民税が会社にいくとバレると書いていました。ただし、確定申告をして、住民税を自分で支払うようにすることでバレることはないと書かれてありました。まだ始めれていませんが、年間20万円を超える副業をすることは簡単だと思っていません。20万円を超えなければ確定申告はしなくても良いとも書いてありましたが本当ですか？その場合どうやって住民税を支払うことになるのでしょうか？住民税を決めるために確定申告は必要だと思っているのですが、それではどうして確定申告は不要となっているのか分かりません。20万円未満の時の住民税の支払い方、20万円を超えた時の住民税の支払い方をそれぞれファイナンシャルプランナーさんに教えて頂きたいです。
oedoblacksheepさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
