青木はるかさん
30代/女性
解決済み
主人３０代の保険についてです。
家族構成は、主人、妻、未就園児子一人の３人家族です。
主人は、現在個人年金保険を４つ加入しています。
年払いで、約４０万円程でした。支払いが厳しく、２つほどは積み立てを一時的にストップしています。その結果、支払いは２０万円ほどに減りました。
しかし、ストップできるのは３年までです。３年以内でしたら、利息金を支払い積み立てを再開することができますが、無理だと考えています。
今ある額は、約１５０万円くらいだと思います。そのまま口座にねむらせておいていても悪くはないのですが、私は投資をしているためそちらに運用したいと考えています。
１５０万円を元手に、２０年間運用すればそれなりの額になると思います。もちろん、リスクは承知しています。
主人には、なんと話し説得できるでしょうか。
1 名の専門家が回答しています
その他保険
全国
ご質問ありがとうございます。
埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。
ご質問者様がどのような投資で資産運用なされているかは解かりませんが、今までの投資実績を資料としてお手元に揃えてご説明、休止している保険を解約した場合の返戻金と投資運用プランを素直にお話為されることが最も大切ですね。出来れば20年間の運用予定を運用予定表にして説明出来れば更によろしいかと思われます。
①保有額数推移と②運用額推移のそれぞれの項目は①の場合はスタート時いくらの保有額が20年でいくらに積みあがるかををグラフに表す事、②は株や投資信託であれば運用益の推移として分配金や譲渡益、20年間の累積投資収益を第二グラフとすればよろしいかと思います。資料の作成は御自身で作成する事も可能ですが、有料ソフトもありますし、証券会社に相談されれば無料で作成してくれるサービスを提供してくれる会社もございます。もちろん当事務所でもライフプランシュミレーションの作成には投資用の説明ソフトを使用します。それでも、ご主人様が個人投資に不安をお持ちであれば、NISAを使った投資信託から、節税を軸に説得することも説得材料となりますので有効と思われます。
３０代主婦です。７歳の双子の息子を子育て中です。双子なので、将来教育費が一度にかかることが予想されます。そのため、貯金を少しずつしていますが、学資保険やつみたてNISAにも少し関心があります。学資保険は、子供の年齢的に始めるのは遅いかもしれませんが、子供が７歳でも始めることは可能でしょうか。また、最近はつみたてNISAで教育費を貯めている人もいると聞きましたが、学資保険との違いと、メリット・デメリットについても知りたいと思います。「つみたてNISAは非課税」と聞きましたが、非課税であることでどの程度節税効果があるのかも知りたいです。世帯年収は夫婦合わせて４５０万円程です。FPさんに、ぜひ、双子の教育費を効率的に貯める方法をアドバイスいただけましたらと思います。よろしくお願い致します。
sa_ya35さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
私は現在、猫を1匹飼っています。今のところ私の愛猫は元気で病気もしていませんが、最近、知人から「飼い猫が病気にかかって、手術をするのにビックリするくらいお金がかかった」という話を聞きました。それを聞いて、「もし私の愛猫が病気にかかったら…」と思うようになりました。しかし、私は現在飼っている猫のほかに、これまで3匹の猫を飼ってきた経験がありますが、いずれの猫も大病を患ったことはなく、持病の投薬のためにコンスタントにお金がかかったことはありますが、大金が一度に必要になったことはありません。もし今飼っている愛猫のためにペット保険を検討するとして、本当に必要になることがあるのだろうか？と思ってしまいます。
fm_handaさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
以前、老後資金のためにと思い個人年金保険を申し込みました。申し込みの際に支払いは『年末調整で控除されます』という話も聞き申し込んだのですが、年末になり郵送で送られてきた書類を見ると、生命保険料控除になるとの記載があり不信に思い問い合わせてみると、受取期間が10年以上でないと生命保険料控除の枠になってしまい個人年金保険料控除の対象にはならないとの回答をもらいました。個人年金保険料控除にしたいので契約を変更できないかと問い合わせたのですが、もう変えられないの一点張りで諦めました。これは、申し込む際に事前確認を怠ってしまった私にも落ち度があるのですが、こういった説明は商品を売る側の人が事前に説明するべき内容には含まれていないのでしょうか。
mii000さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
今年9月に第一子を出産し、育休中です。夫（40代）は事務職で、私（30代）は看護職で世帯年収は1000万円程度ですが、仕事復帰後は出産前より夜勤回数が減少するため、100万円ほど減収の可能性があります。（今のところはフルタイムで復帰する予定ですが。）将来の夫婦の年金も不安のため、貯金は月18万円（現在は私が育休中のため月10万円）行っています。子供が成人した時に渡せる様にも別に貯金をしていこうと考えています。ひとまず月2000円から始めていますが、周りの人がどうしているのか、どの程度貯金しているのか（もちろん収入にも左右されるとは思いますが。）わからないので不安です。また、別に学資保険も検討していますが、どの様なものを選択すればよいのか、各社特徴があったり返戻率についての考え方など情報がありすぎて迷っています。ちなみにもう一人は子どもがほしいと考えています。貯金の方法、学資保険について等子育てに関するアドバイスがいただければと思っています。
yorryさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
税金についてでもいいと言うことですから、税金についてお尋ねします。一番は印紙税です。この税金を取っている国は少ないようです。イギリスでは１６世紀にはあったようですが、その後はやめたということです。税金は払った人に、あとに何かしらの見返りがありのが多いですが、この印紙税については、払った契約者等にはなにも見返りはないです。アメリカでは工事等のときに認められた確認機関があって、工事の内容や工事に手抜きがあるとかを確認しているようです。またその契約金額は妥当だとか、また工事後の不備とか、トラブルのときに仲介してくれたり、不備を是正させる権限ももっているとか。こういう政府等で認められた機関があれば、助かります。もちろんこういう機関に監督等を頼むときには、ある程度の費用はかかるでしょうが、安心はできます。そのためにこういう機関の設立に払った印紙税の一部を使ってもらいたいと思います。日本では悪徳業者と貨不当に高い金額を取る業者、水害等のときに公共に関する業者をかたって、屋根のブルーシート等で高い金額をとっていくとか、また最近報道されているのは、トイレのトラブルをいいことに高額な」工事費を取って行く業者がいるとか、また道路とか橋を作るのに金属の設置を抜かしたとの報道があります。このような機関が間に入れば、手抜き工事もなくなると思います。印紙税もかなりの金額になると思いますので、即廃止は無理でしょうから、せめて前日の監督機関のようなものの設立に役立てれれば、払った印紙税も生きてくると思います。
kazuhiro_muramotopさん
80代前半／男性
解決済み
1名が回答
