個人年金保険を解約したい

Question

主人３０代の保険についてです。家族構成は、主人、妻、未就園児子一人の３人家族です。主人は、現在個人年金保険を４つ加入しています。年払いで、約４０万円程でした。支払いが厳しく、２つほどは積み立てを一時的にストップしています。その結果、支払いは２０万円ほどに減りました。しかし、ストップできるのは３年までです。３年以内でしたら、利息金を支払い積み立てを再開することができますが、無理だと考えています。今ある額は、約１５０万円くらいだと思います。そのまま口座にねむらせておいていても悪くはないのですが、私は投資をしているためそちらに運用したいと考えています。１５０万円を元手に、２０年間運用すればそれなりの額になると思います。もちろん、リスクは承知しています。主人には、なんと話し説得できるでしょうか。

舘野 光広 · Answer

ご質問ありがとうございます。埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。ご質問者様がどのような投資で資産運用なされているかは解かりませんが、今までの投資実績を資料としてお手元に揃えてご説明、休止している保険を解約した場合の返戻金と投資運用プランを素直にお話為されることが最も大切ですね。出来れば20年間の運用予定を運用予定表にして説明出来れば更によろしいかと思われます。①保有額数推移と②運用額推移のそれぞれの項目は①の場合はスタート時いくらの保有額が20年でいくらに積みあがるかををグラフに表す事、②は株や投資信託であれば運用益の推移として分配金や譲渡益、20年間の累積投資収益を第二グラフとすればよろしいかと思います。資料の作成は御自身で作成する事も可能ですが、有料ソフトもありますし、証券会社に相談されれば無料で作成してくれるサービスを提供してくれる会社もございます。もちろん当事務所でもライフプランシュミレーションの作成には投資用の説明ソフトを使用します。それでも、ご主人様が個人投資に不安をお持ちであれば、NISAを使った投資信託から、節税を軸に説得することも説得材料となりますので有効と思われます。

お金の専門家

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