ueno_nozomuさん
40代/男性
解決済み
約20年勤めていた会社を退職して、個人事業主になりました。現在なり立てなので収入は安定しておらず、月によってかなりのばらつきが出ています。そういった状態ではありますが、所謂定年退職に向けて、しっかりと資産形成をしたいと思っております。退職前の会社で運用していた４０１KをIdecoに変更予定なのですが、どういった運用方法にしたらよいのか悩んでいます。idecoに月にどれくらい入れたほうがよいのかなど定まっておらず、月に入金は最低でもどれくらい入れておいたほうが良いなどあれば教えて頂きたくお願いいたします。また今後のことを考えてideco以外にもお得な資産形成の方法があれば、教えて頂ければと思います。
1 名の専門家が回答しています
その他資産運用
兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県
イデコのデメリットは60歳まで解約引出しができないこと、そして、拠出金の変更が年1回しかできないことです。事業を始めたばかりであれば収入が安定しない時期であれば不安材料ですね。月々の拠出額ですが、イデコは5,000円以上となっていますので事業が安定するまでの間は5,000円で良いと思います。イデコは「長期・積立」投資なので継続することが重要です。運用方法ですが、海外株式投資信託がベストです。無難なところではS&P500インデックスファンドです。年齢的にまだリスクを気にしなくてよい時期なので、投資信託1本がお勧めです。
イデコ以外の運用ですが、事業主となったのであれば、小規模企業共済を考えてみてはどうでしょうか。小規模企業共済は小規模企業の役員や個人事業主のために積立による退職金制度です。掛金は月額1,000~70,000円まで500円単位で自由に設定でき、掛金が全額所得控除となります。加入から240か月以内の解約は掛金積立額割れ（元本割れ）の可能性がありますが、運用は債券が80％以上と堅実な運用がされているため確率は低いと考えられます（イデコと両方で運用する場合、小規模企業共済でリスクの低い運用が可能なのでイデコはリスクの高い運用でも問題なし）。取引先の倒産など急に資金が必要となった場合は貸付制度もあります。個人事業主であれば資産形成の選択肢になると思います。
会社の一線を引いて、在宅の時間が増えています。年金があるので生活はなんとかしていけるのですが、贅沢は出来ないので何とかプラスの収入が欲しいです。投資をすると手元のお金が無くなることもあるので、それはそれで困ります。安全に少しずつ儲かる投資というのはないのでしょうか?それならば、投資などせず、労働奉仕する方がよいのでしょうか?投資にかけられるお金は500万円程度、、欲しいのは毎月10万円程度です。
ryotsu777さん
70代前半／男性
解決済み
1名が回答
40代前半の妻と私、小学生の子供がいます。可能な限り家族での時間を作りたいのでセミリタイヤを考えています。資産は、４年前に相続した資産と貯蓄していた預金が、合わせて6000万円ほど、すべて現金で持っています。これに今会社を辞めると退職金が1500万円ほど出る見込みです。妻も私もリモートで個人事業主としてできる仕事なので、生活費の安い地域への引っ越しも考えています。ただし、個人事業主として仕事を続けるにしても、家族での時間を作ることが目的なので、収入は２人合わせて200～300万円ほどになるのではないかと思います。また、生活費は月額で家賃17万円を含めて40万円ぐらいです。そこでご相談したいのは、いますぐセミリタイヤしても、子供の教育資金は資産は足りるかということと、セミリタイヤした後の資産運用についてお聞きしたいです。
ともひろさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
資産運用に関する様々な投資の方法などがかなり一般的にはなってきていて、それこそ株式投資なんかはやっている人がものすごく増えてきているという話を聞いたことがあります。実際私も株式投資はやっていますし、最近では投資信託などもいい感じな気がして、期待したいところではあるのですが実際問題としてどのくらいの収入に対してどのくらいのウエイトで投資をした方が良いのかというような基準とか原理原則みたいなものはあるものなのでしょうか？そもそもそれなりに収入がないと投資をやれる余裕がないっても仕方ないというような感じであるとは思っているのですが実際そのあたりどうなのでしょうか？収入における投資の割合みたいなデータがあれば知りたいです。
りすもんさん
40代前半／その他
解決済み
1名が回答
積立ニーサや外貨預金など興味はあり、本やインターネットなどで調べて情報を得ているのですが、いまいちメリットは理解できてもリスクが理解できません。安全に運用する方法があれば良いのですが、リスクをある程度減らす方法は全くないのでしょうか？よろしくお願い致します。
mjmさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
iDeCoの利用を考えています。iDeCoを始めるにあたりイニシャルコストとランニングコストが掛かることは理解しています。運用利回りを3～5％程度に仮定した運用試算の計算は良く目にしますが、実際に運用開始した場合の運用経費が年間どのくらい掛かるのか？また、節税効果はどの程度見込めるのか？運用利益を見込まなかった場合、どの程度の節税効果が見込めてランニングコストに対して得なのか損なのか？資産が簡単に引き出しできないデメリットを凌駕するレベルに得が取れる制度なのか、分かり易くお教えいただけると嬉しいです。また、iDeCoが得な制度でない場合はNISAを利用方がいいのか？FPの視点でiDeCoとNISAのメリットデメリットを教えていただけますでしょうか。もしくはNISA以外の投資方法でiDeCoと比較して考え易いサービスや金融商品があれば知りたいです。
6006e06288a41さん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
