保険に入っていもさほどメリットはない？

Question

はじめまして、３人子供を持つ30代主婦です。結婚前から入っている医療保険ですが、最近子供が増えたこともあり見直しを考えており、医療保険についていろいろ調べています。その中で気になったのが高額療養費制度というものです。ある情報によれば、高額療養費制度があれば医療保険に入る必要はない・医療保険に入っているメリットがないと言っていましたが、本当でしょうか。怪我や病気の種類によっても違ってくると思いますが、本当にどのような場合でもカバーしてくれるのか気になります。また、旅行中や海外で発生した怪我や病気であっても適応されるのか、どのような内容がカバーされるのか、教えていただけると幸いです。無駄な出費はなるべく抑えたいのですが、安心した人生も送りたいので、高額療養費制度を利用することを考えた上でどのような医療保険を検討するのが良いのかアドバイスいただけると幸いです。

松山 智彦 · Answer

公的保険制度の高額療養費制度とは、月初から月末までの1カ月間で、医療費等の自己負担額が一定額を超えた場合、超えた部分が還付される制度です。一定額は所得に応じて5段階に分かれていて、一番真ん中の所得金額が210万円600万円の場合、自己負担額が約89,000円を超えた場合に超えた部分が還付されます。ただし、高額療養費制度はあくまで公的保険制度が適用された治療法における自己負担を対象にしているため、保険が適用されない自由診療（先進医療含む）による治療費は、対象外になります。一方、医療保険は治療費をカバーするために加入すると考えがちですが、傷病による入院等の期間中における収入の減少をカバーする考え方や、治療中にかかる治療費以外の身の回りの出費分をカバーする考え方があります。そういう意味では一見、専業主婦は不要のように思えますが、奥様が入院中にご主人が奥様の見舞いや代わりに家事をする等による出費や収入減も考えられます。なので、高額療養費制度を意識しつつ、保障を少額にしたり、先進医療や特定疾病などに特化した医療保険にするなど、保障内容を工夫していただければと思います。

お金の専門家

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