cloudworkerさん
60代/男性
解決済み
当座の生活や仕事に必要なお金を除くと、いわゆる余裕資産が500万円ほどあります。現在そのうちの300万を定期預金として銀行へ預け、残りの100万で株式をいくつか購入しています。残りの100万でFXや暗号資産を始めてみようと思うのですが、どちらか一方に絞って100万を投資する方がいいのか、それとも分散させて50万づつ両方へ投資した方がいいのでしょうか。あるいは定期預金も含めて資産配分を考え直した方がいいのでしょうか。現状お金に困っているわけではありませんが、自営業のため年金はあまり期待できないと思っています。できれば少しでもお金を増やしたいのですが、バランスのいい投資の分散方法を教えていただければと思っています。
1 名の専門家が回答しています
その他資産運用
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ご質問ありがとうございます
余裕資金をしっかりと作られて、さらに300万円を定期に入れられているのは素晴らしいですね。
ファイナンシャル・プランナーとして、緊急予備資金として生活費の3ヶ月から6ヶ月分は直ぐに使えるような預け先に預け、残りのお金は5年程度先までに使い道のあるものは定期預金など元本確保で少しでも利回りの良いもの、それ以外で10年以上先に使う予定のものは利殖性のある商品で運用するようにアドバイスをしています。
ただご相談者様の投資先は既に個別株で運用されておられるので、比較的リスクの高い投資先となっています。
これで更にFXや暗号通貨となるともっとリスクの高い投資先となり、500万円の内4割にあたる200万円がギャンブル性の強い投資と見えてしまいます。
将来の年金などを考えると、もう少しミドルリスク・ミドルリターンの商品で運用されるのも良いと思います。
例えば、今ある定期の内100万円と今ある200万円の内100万円から150万円を老後資金の準備として投資信託で分散投資をされて、残り50万円から100万円はFXや暗号通貨に投資されてみるなど、万が一大きな損失を被っても、老後資金や今後の資産形成に大きな影響を与えない程度の資産配分は必要かも分かりません。
最近家を購入しローンを組みました。共働きということもあり自身の収入のおよそ1／3程度がローンの返済にあたります。実際シミュレーションした際には生活する分には問題ないように思いましたが、固定資産税の費用も思いの外高かったことと2人目の子供の妊娠もわかったため、収支のバランスがやや悪くなってしまったと感じています。繰上げ返済も考慮に入れて毎月貯蓄をしたいと思っていましたが、妻も産休、育休に入ると収入も減るため貯金の貯まるスピードも下がり不安があります。老後にゆとりある生活を送ることができるようにするためにも今のうちから資産を少しずつ形成したいと思っていますが、貯金だけでなくそれらを運用することも必要かと感じ始めていますが、初心者が手をつけるならどのジャンルで始めると良いのでしょうか。
otkさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
40代の会社員です。契約社員で働いています。正社員の頃の蓄えを増やしたいと思っています。正社員をやめて10年が経ちました。それまでの蓄えは普通預金に入れていたため、ほとんど増えていません。もしもの時のことを考えて普通預金に入れていましたが、使うことはありませんでした。そこで、10年で資産運用ができたらいいなと思うようになりました。生活費や教育費を引いて、200万円あります。リスクが高くても長期運用が可能なお金です。父は、長期運用の投資信託で予想以上の利益を得ました。運用中は、かなり値下がりしたものの持ち直す期間があったので、トータルでびっくりするくらいの利益を得ています。うまくいくかどうかはわかりませんが、多少のリスクは覚悟しています。10年の資産運用で、おすすめの商品はどのようなものがありますか。コロナのように何が起こるかわかりませんが、これからの生きがいにもなります。老後の生活費と考えているので、10年後にすぐに必要になるかどうかはわかりません。アドバイスをお願いします。
たこ焼きパーティーさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
私もＦＰの資格を持っていますが、世間一般に大きな誤解をされているように思います。そこで、ＦＰを生業としている方にお聞きしたいです。ＦＰは資産運用の達人のように思われてないでしょうか？資産運用のプロはトレーダーであって、ＦＰはただ単に金融の事に詳しいだけではないでしょうか？詳しいから資産運用ができると思われていたら、それは大きな間違いではないでしょうか？もしＦＰが資産運用の達人であるということであるならば、ＦＰだからこそできる資産運用を教えてください。例えば、どんな投資をしてどんな風にお金を稼いだのか？それがどうしてＦＰじゃないとできないのか？一般の人には何故できないのか？等詳しく解説して頂けるとありがたいです。
gotegoteさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
33歳、年収400万円程度。妻33歳、パート勤務(扶養控除内)。子供2人(5歳、3才)。自分を含め家族の生命保険等に加入し年末調整を行っていますが、大きな節税対策にはなっておりません。そこでふるさと納税を検討しております。納めた金額の3割程度が返礼品として届きますが、全額が所得税及び住民税の控除になるのか、返礼品を除いた金額が控除になるのか分からないです。また、ふるさと納税した金額がいくら以上であれば確定申告が必要なのか教えていただきたいです。実際にふるさと納税は税対策として得なのか全く分からないです。ファイナンシャルプランナーとしてお得なふるさと納税納税先があるのであれば、紹介していただきたいです。
7718h_hさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
最近は資産運用をしないとお金が増えないという話をよく聞きます。ですが、実際に資産運用をしようと思ってもどういう風に始めたら良いか分からないです。特にきになるのが資産運用をやるにしても安定してお金を増やすにはそれなりに余剰資金がないといけないと思う点です。最近は少ない資金でも株に投資できるとか聞くのですが、それで実際に投資ができたとしてどれだけお金が増えるのかと素人ながらに思います。実際に資産運用で安定してお金を増やすにはそれなりに大きな金額を動かす必要があると思うのですが、どのくらいの資金があれば良いのでしょうか。その金額を教えて欲しいと思います。大体どのくらいの資金があったら株に投資をしても良いのでしょうか。
hyoukai76さん
40代前半／女性
解決済み
2名が回答
