penko30さん
30代/男性
解決済み
私は、現在30歳の会社員です。私は、現在投資信託を行っているのですが、正直これだけで老後資金を運用しても良いのか悩んでいます。私は、年金を納めているのですが、将来的に暮らしていくためには、年金とその時就いている仕事の収入だけでは難しいと思っています。だから、投資信託だけではなく、株式投資も検討しているのですが、正直株式投資を自分でするのは、不安な面が多いので、株式投資以外にもどのような資産運用があるのか知りたいです。また、ニュースなどで老後2000万円問題がとりただされており、正直現在2000万円が老後に必要とあるのですが、それは年々上がっていくのではと感じています。なので、現在30歳の人が将来的にはどのくらいの老後資産が必要なのかも知りたいです。
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株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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老後生活資金の確保を目標にする事だけを考えた場合、例えばiDeCo（個人型確定拠出年金）を始めてみるのもひとつの手です。iDeCoは収益が引き出すまで非課税なので、例えば投資信託の収益分配金を課税されることなく再投資することが可能です。また、定額で積立するので、ドルコスト平均法の効果により平均買付単価が低くなります。iDeCo以外だと、積立NISAを利用するのも手のひとつです。こちらは最長20年まで運用益が非課税になります。iDeCoのように60歳まで引き出せないことはなく、必要に応じて解約、換金する事も可能です。それ以外だと、例えば純金積立という手もあります。投資信託ような分配金はなく、管理手数料が掛かるというデメリットはありますが、金は世界共通で使うことができるので、通貨危機になっても金の価値はそれにつられることはないと考えられます。老後生活資金に2,000万円必要とのニュースが話題になりましたが、これはそもそも昭和の時代から言われていたことで、公的年金だけでは生活は大変だから自助努力が必要だと当時から言われていました。その金額が2,000万円が妥当かどうかは、ここの生活環境等で変化します。30歳の現在、老後より先にやってくる生活のイベントに備えた資金作りがまずは必要かと思います。その場合、ライフプランを立てることをお勧めします。
近年、会社員でありながら、本来は認められていない可能性が高いですが、副業であったり、アンケートであったり、本業以外で収入を得る働き方をしている人が多いと感じます。本来必要としない、確定申告の必要性がましており、個人で青色申告の行う場合があると思います。会社員は、年末調整でしか、控除の方法、申請の方法を知らないので、個人で確定申告して、何が節税にあたるのか、控除にあたるのか調べないとわからないと思います。その部分について、FPの方にどのような場合に、青色申告が必要であって、何が対象になるのか、どの程度控除、節税できるのか？など、わからないながらも質問したいと思います。もう1点が、仕事を続ける事が、病気であったり、しんどさであったり、続けられない時がくる可能性があるので、医療保険ではない、収入をカバーできるような保険商品があれば内容を聞いてみたいと思います。
tomoki19810314さん
40代前半／男性
解決済み
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現在はつみたてNISA・iDeCo・貯蓄性の生命保険・仮想通貨で資産運用をしております。今回ご相談したいのが、個別株式への投資について、ご意見を頂きたいと思います。上にあげた資産運用に関しては、余力資金をもって行なっております。ただ、銀行口座にもキャッシュで400万円程の残高があり、このまま眠らせておくのは勿体無いと感じております。そこで、株式優待を受けることの出来る、比較的規模の大きい会社の個別株式へ投資をしようと考えております。しかし、現在日経平均株価が上がり調子のタイミングで株を購入することが果たして適切なのか、判断に迷っている段階です。一度、FPの方からの具体的なアドバイスが頂ければ幸いです。宜しくお願い致します。
桜レモンさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
今考えているのが積み立てNISAによるインデックス投資がいいかなと思っているのですが、ポートフォリオなどもよくわからないですし、月の収入に応じてどれぐらいを投資につかっていもいいののか？などの細かいところがわからないので教えてほしいなとおもっています。いきなり一人で株をするのはなんか怖いです。でも銀行窓口にはいきたくありません。株で紹介される商品って手数料がすごいらしいので、ネットでやりたいと考えています。でもネットだと誰も教えてくれないので不安が付きまといます。なので、どこのネット証券がいいのかなども一緒に教えてもらいたいです。２０～３０年預けていたいとおもいますが、預けている間に暴落してしまった時の対処法なども知りたいです。
sorano76さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
今年の春、証券会社に口座を開き、積み立てNISAとiDeCoを始めました。口座を開いた目的は主にその二つですが、株主優待目的で国内株式を少しだけ買いました。一度も売却した事はなく、年内にその予定もありません。配当金は合計で1万円に満たない程度です。それに、株を買った時に手数料が100円ほど掛かっています。給与の他に収入があり、毎年青色申告をしています。確定申告には慣れているので、証券口座は源泉徴収なしの特定口座にしましたが、果たして来年もそれで良いかが分からなくなりました。来年はもう少し多く国内株を売買したい場合、源泉徴収ありの特定口座にした方が良いですか？またその理由を教えてください。それと、源泉徴収ありにしたら住民税は申告不用制度が使えると聞いたので、その意味も教えて頂けたら幸いです。
calove301さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
老後の2000万円問題で悩んでいます。子供が現在小学生と幼稚園児で、これから大きくなるにつれて塾や高校、大学の学費と出費がかさむ中でどのように貯蓄に回せば順調に貯まるか悩んでおります。つみたてNISAやidecoも気になりますし、知り合いからはFX儲かるよ！！と言われましたが本当にそうなのか？という疑問もあります。何から始めればいいのかわからないので教えていただきたいです。
あっちゃんさん
40代前半／女性
解決済み
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