保険を解約するべきか継続するべきか

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。
保険商品を見ておりませんから確実なことは言えませんが、おそらく、銀行が低金利時代用に資金運用として積極的に30代や40代に薦めている、銀行窓販商品の外貨建て保険です。掛け金は外貨建で運用され、説明書には3％で運用したとした場合の解約返戻金が記載されています。但し、為替リスクや手数料が掛かりますので、元本が保証されているわけではありません。保険ですから、死亡時や疾病時には補償がありますので、保険会社への事務運営費は当然のこととして保険料から引かれています。つまり、貯蓄を運用益が高い外貨建てとし、運用利益+保険料で補償をする仕組みであるとお考え下さい。
銀行はお客様に販売することで10％近い手数料を得ることが出来ます。従って、収益拡大のために預貯金以外に窓口で営業を行っています。御質問者様が担当者の人柄に安心されて加入されたとしても資産運用の面では大きな期待を持てる商品ではないでしょう。なぜなら、投資ではなく保険であるということです。
御質問者様が、既婚者でお子様がいらっしゃらなければ、生命保険の必要性は低くなると思われます。あえて疾病保険は準備をしておいても良いかも知れませんが、病気にならなければかけ損となります。毎年70万円を貯蓄できるのであれば、病気になられた時は預貯金で対応する事が出来ます。
そのように考えた場合には、資産運用益が高い金融商品を選ばれることが有用であることは歴然としています。この点は御質問者様がお考えになられていることと同じです。
さて、今後の継続ですが、最終積立額が420万円の予定ですから、解約することで16.6％を失うこととなります。20年間の損失として計算すれば年0.83％ですから、積立予定の350万円で0.83％以上の金融商品で取り返さねばなりません。現在のネット系の銀行の定期預金が0.3％～0.5％ですので、預金によるリカバーは難しくなります。他に投資信託や株式投資がありますが、必ず運用益が生まれるとは限りません。そのように考えた場合、加入されてしまった保険については継続される事をお勧めします。単純に運用によるリターンと解約によるリスクを相殺しただけですが、解約リスクは100％見込めますから、リスクを回避するしかありません。
続いて、資金的に余裕がおありでしたら、老後資金としてはiDeCoを活用され、資産運用益と所得税の減額が可能です。また、短期としてはNISA、長期では積立NISAも運用益に関する所得税が掛かりませんから、投資する上では有効な方法となります。
今後は、薦められるということは相手にとっても進める理由（利益）が伴うものと判断されて、御自身で勉強されるか、販売商品に利害関係を持たない専門家（いわゆる銀行、証券会社、保険ショップではありません）にご質問をなされたうえで決められるようにして下さい。