2021/03/09

学資保険とつみたてNISA、どっちが良いの?

女性30代 sa_ya35さん 30代/女性 解決済み

30代主婦です。7歳の双子の息子を子育て中です。
双子なので、将来教育費が一度にかかることが予想されます。そのため、貯金を少しずつしていますが、学資保険やつみたてNISAにも少し関心があります。
学資保険は、子供の年齢的に始めるのは遅いかもしれませんが、子供が7歳でも始めることは可能でしょうか。
また、最近はつみたてNISAで教育費を貯めている人もいると聞きましたが、学資保険との違いと、メリット・デメリットについても知りたいと思います。「つみたてNISAは非課税」と聞きましたが、非課税であることでどの程度節税効果があるのかも知りたいです。
世帯年収は夫婦合わせて450万円程です。
FPさんに、ぜひ、双子の教育費を効率的に貯める方法をアドバイスいただけましたらと思います。
よろしくお願い致します。

1 名の専門家が回答しています

中村 真里子 ナカムラ マリコ
分野 その他保険
60代前半    女性

京都府 大阪府 兵庫県 奈良県

2021/03/09

こんにちは。ご質問ありがとうございます。
お子さんが7歳でも始められる「学資保険」はありますが、やはりどうしても
保険料が高くなることは免れません。
「学資保険」の場合は「保険」ですので世帯主の死亡保障を兼ねているという特徴があります。
一方「つみたてNISA」はあくまで「投資商品を積み立てていくもの」であるので
当然ですが死亡保障などはありません。
しかし「学資保険」が加入時の利回りが決まっているのに対し「つみたてNISA」は
将来どのような結果(利回り)になるのかは決まっていません。
最悪、元本割れということもありますが、反対にかなり高い利回りを受け取ることが
できるかもしれません。
これがメリットとも言えますしデメリットも言えます。
相談文にお書きの通り「つみたてNISAは非課税」ですが、これはあくまで「つみたてNISA」で利益が出たときにその利益は非課税ということであって、所得に対する
節税効果などはありません。
現在、相談者様の配偶者様が「死亡保険」に加入されているのであれば「学資保険」は特に加入される必要はないかと考えます。
「定期預金」などと並行しながら「つみたてNISA」で積み立てていかれるのがベストだと思います。
双子のお子さんの育児は大変だと思いますが、がんばって教育費を貯めていただきたいと思っております。

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