掛け捨ての保険は必要か

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。
ご質問のような疑問を持たれる事は非常に大切です。日本人は余りにも補償に頼り過ぎる点がありまして、資産運用に関心を持たれるようになったのは近年になってからです。
確かに、預金金利が高かった時代であれば、学資保険も運用益が高く、リターンを期待する事が出来した。現在では元本割れとなるケースもあり、学資保険におけるメリットは感じません。あえてメリットと言える事は、もしもの時を考えた場合は安心感に繋がります。つまり、①学資保険は契約者が高度障害を負った場合や死亡された場合は、その後の支払い（掛け金）が免除されます。②少額ですが生命保険料控除による税制優遇を受ける事が出来ます。③毎月積み立てるという習慣で目的を達成できるということです。以上から考えましても、終身保険と遜色ないとも言えます。
続いて、医療保険ですが、国民皆保険制度下において、年間健康保険料は平均でも20万円は支払っているでしょう。所得によっては更に高額となります。健康保険も生命保険も相互扶助が基本ですから病気でない人が病気になられた人を助ける仕組みであるとも言えるでしょう。加えて医療費は所得別に月額の負担上限が決められており、治療費と入院時の食事代、雑費を負担できる貯蓄があればあえて医療保険に加入する必要はありません。おそらく1ヶ月入院された場合の自己負担額は15万円程度であると思われます。従って、預貯金で賄える範囲であれば、医療保険に入るメリットはないと言えます。しかし、勤労者が入院された場合は所得減少をリカバーするメリットが発生しますので、その点においては特に現役世代が入る理由かも知れません。