年の差夫婦のこれからのお金の話

質問内容を一通り確認させていただき、回答者個人の実務経験上、気になっている点や多い事例を紹介させていただきます。

はじめに、質問全体からは把握できず要精査・確認しなければならないと前置きさせていただいた上で、質問者様のように年の差がある夫婦の場合、「加給年金の請求」ができるのかどうかを確実に知っておきたいものと感じています。

加給年金について、日本年金機構のＷＥＢサイトでは、以下のように解説をしています。

厚生年金保険の被保険者期間が20年以上ある方が、65歳到達時点（または定額部分支給開始年齢に到達した時点）で、その方に生計を維持されている下記の配偶者または子がいるときに加算されます。

出典：日本年金機構　加給年金額と振替加算　加給年金（定額部分が支給されている場合に限ります）より一部引用
https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/roureinenkin/kakyu-hurikae/20150401.html

質問者様のように年の差夫婦である場合、ご主人が年金生活者、奥様が会社員・パート・専業主婦などの立場であるケースも多く見られます。

この時、加給年金の支給要件を満たすことによって、本来支給される年金に加給年金が上乗せされる制度があり、これを知っているのと知らないのでは大きな違いが生じます。

なぜならば、加給年金は「請求年金」にあたり、いわばご自身が加給年金の請求手続きをしなければ支給されることはないからです。

ご主人の年金加入履歴や質問者様の生年月日によって加給年金の支給の有無や金額は異なることになるのですが、仮に、年間で39万円程度の年金が上乗せされるのか、そうでないのかによる違いが大きいことは明らかでしょう。

年の差夫婦におけるリタイアメントプランニングの一環としては、確実に考慮および確認しておくべき事項と言えるため、質問者様世帯は対象になるのか確認しておきたいものです。

また、可能であれば、一度、専門家にあたるＦＰへ一通りリタイアメントプランニングを提案いただき、現在抱えている疑問や懸念を払しょくされるように努めていただくのが確実なのではないかと思います。