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税金・公的手当・給付金・補助金・助成金
2021/03/09

二次相続税について、対策を教えてください。

男性50代 tmltetsusumiさん 50代/男性 解決済み

現在会社員53歳、妻47歳、子供25歳で既に社会人で、世帯年収は約1000万円ほどになります。2年ほど前に私の父親が無くなり、母、兄、私の3人で遺産相続をおこないました。時間はかかりましたが、何とか期限内には完了して、総資産5600万円に対して、兄は現金全てで約1500万。母が不動産(実家)約1500万円、私が不動産(アパート)約2600万円の家賃収入有という事で分割。兄と私の遺産額についての差別化を説明すると、母の介護については私が担当するという条件から合意に至りました。今回初めての遺産相続という事で、全く私も詳しく無いのですが、一次相続税はほぼ発生しなかったことが現状です。ただし、今後母が亡くなった際の二次相続について、私の相続税がかなり発生するのではと考えております。この件について、今やっておいた方がいい対策、加入していた方が得をする保険などあれば是非教えて頂けないでしょうか？よろしくお願いいたします。

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1 名の専門家が回答しています

吉野 裕一 ヨシノ ユウイチ
分野 税金・公的手当・給付金・補助金・助成金
50代前半    男性

島根県 岡山県 広島県 山口県

2021/03/09

ご質問ありがとうございます

遺産相続をされた後の、お母様の財産をまず確認する事はされておられるでしょうか。
不動産に関しては、今後、価値が減少する可能性もありますが、まずはお母様の資産総額を確認の上、相続税対策を行う必要があります。

さらに、お母様が亡くなられた時にも基本的にはご兄弟で相続することになります。
現在の相続税基礎控除は3000万円と600万円の相続人分となりますので、ご兄弟お2人の場合は、4200万円までは非課税となります。

さらに、保険金はみなし相続財産となり、生命保険金自体は受取人が相続人であれば固有の財産となりますが、相続税の対象となります。ただ、500万円の相続人分は非課税となりますので、さらに1000万円の非課税枠が増えることになります。

生命保険は相続の際に、相続させたい方へ確実に渡せる方法となりますし、非課税が使えます。ただ健康状態や年齢によっては加入出来ない保険商品もありますので、お母様がご健康であれば、早い内に保険加入も行われると良いでしょう。

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