老後２０００万問題について

Ralphy様
ご質問ありがとうございます

現在、1500万円の貯蓄があるのは大変すばらしいですね。
今後の資産形成に、しっかりと投資に対しての認識を深めて行いましょう。

投資というのは、将来成長するものへ資産を投じることを言います。将来成長するものは常に成長し続ける訳ではなく、成長と後退を繰り返しながら成長していきます。

現在の先進国と言われる国も、そういったことを繰り返しながら成長してきました。

そう考えると投資は短期間ではマイナスになることも十分考えられます。現在、30代という事ですので、老後まで30年あると考えると十分に資産を増やすことも出来ると思います。

また今後の支出の増加も支出の項目が増えるだけではなく、同じ支出でも物価の上昇などで、支出が増えていきます。
現在の、投資先がこの物価上昇に対応していなければ実質のマイナスとなりますので、物価上昇より高い利回りの投資先が必要になります。

投資は分散が基本ですので、私は投資を行うのであれば投資信託をお勧めしています。
政府もNISAやiDeCoという税制優遇制度を設けていますので、活用するのも良いと思います。

36歳で運用に回せる資産が1500万円あるのは羨ましい限りです。老後にいくら資金が必要かは個人の生活スタイルによって異なりますので答えることはできませんが、人生が長くなる傾向が顕著になっているので資産は少しでも多い方が好ましいことに変わりはないと思います。
老後の資産形成についてですが、年齢を考慮して「現在ある1500万円はは別に一から資産形成を始める」ことも考えてはいかがでしょうか。1500万円を国債や県債のような債券で運用してもローリスクなため殖えることも見込めません。仮に、1500万円を65歳（29年間）までに2000万円まで増やそうと思うと年率1％の福利運用で可能です。しかし、日本国債の利回りは現在、0.05％と保証最低利回りです。結論からすると、ローリスクの商品では年率1％も難しいことになります（米国債などを活用すると可能と思われますが、債券は基本単利運用で複利ではないため難しい面は否めません）。
例えば、同期間（29年間）にイデコやつみたてNISAを活用して月3万円を世界株式型投資信託で長期積立運用したとします。世界株式の過去20年間平均利回り6％として計算すると、29年間で積立総額は1044万円、資産総額は約2800万円になります（手数料や税金などのコストは含んでいません）。インフレ率などの資産目べりを考慮しても4000万円超の老後資産が形成できることになります。しかも70歳まで働くことで少しでも収入があれば、資産を取り崩す額も抑えることができ、資産寿命を延ばすことも可能になってきます。
最後になりますが、老後の資産形成でローリスクな投資は自己投資です。まだまだ若いのでいろいろな資格にチャレンジすることができます。資格が増えれば、転職や定年も資格を活用して長く働くこともできます。考え方によっては、自己投資が最高の投資術になるかも知れません。