naogonnamudaishiさん
50代/男性
解決済み
現在、厚生障害年金を受給していますが、何歳まで非課税で受給できるのでしょうか？また老齢年金に変わるのは何歳からなのでしょうか？ご教示頂きたいです。また老齢年金は現在65歳受給だと認識していますが将来的70歳受給なった時は厚生障害年金の非課税で受給も延長になるのでしょうか？障害年金から老齢年金に変わるタイミング（二つ同時受給出来ない）あると思いますがどちらを選べば得なのでしょうか？詳しくわからないのでご教示頂きたいです。また、妻は３号保険ですが妻の年金の手続きはどのようなタイミングで行うのでしょうか？ちなみに妻は小生より歳下です。将来に向けて学ばなければいけない事項なのでご教示頂きたいです。宜しくお願い致します。
1 名の専門家が回答しています
老後のお金全般
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現在、障害厚生年金を受給しながら厚生年金の第2号被保険者との事ですが、おっしゃる通り、障害年金と老齢年金は併給することができず、「障害厚生年金＋障害基礎年金」か「老齢厚生年金＋老齢基礎年金」のどちらか一方を選ぶことになります。
ただし、「老齢厚生年金＋障害基礎年金」の組み合わせは受給することができます。（※いずれも受給権があるものとします）
そこで、どちらを選ぶかについてのポイントとして、
①障害年金は非課税だが、老齢年金は雑所得として所得税・住民税の対象であること
②障害年金と老齢年金の受給額を確認すること（雑所得として課税されたあとの金額で比較する）
の２つがあります。勤続年数等にもよりますが、課税後の受取額は老齢年金の方が多いと推測します。
なお、税額計算については、国税庁や日本年金機構にサイトに記載されていますので、参考にして頂ければと思います。また、老齢年金受給額については、年金定期便などで計算することが可能です。
また、奥様が国民年金第3号被保険者とのことですが、ご自身が退職等で厚生年金の被保険者（国民年金第2号被保険者）で無くなった場合、同時に第3号被保険者で無くなるので、その時点で60歳未満であれば、国民年金第1号被保険者の加入手続きが必要になりますが、通常は勤務先で手続きを行うことになっています（必ず勤務先に確認してください）。
老後資金は二千万円必要だとよく聞きますが、このコロナ禍で収入も減り老後資金を貯められるか不安でたまりません。現在独身で収入は年収300万まで減りました。社会人まだ2年目ですが一年で100万円ペースで貯金はできています。積み立てニーサなどを使い現在貯金は180万ほどです。投資3割での貯金をしております。奨学金を借りているため、収入が戻っても年120万程度が貯金の限界だと思います。将来的には結婚も考えておりますが、このままの貯金ペースで問題は無いのでしょうか。また投資と貯金の割合はいかがでしょうか。投資の割合を増やす増やそうと思っているのですがリスクを負うことにもなるので悩んでいます。また結婚した際には戸建てを購入した方がマンションを購入するよりも手放したときの資産にもなると考えると戸建てを購入が良いのでしょうか。
masumi555さん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
老後に2000万円は必要と昨今のニュースで言われているが、夫婦２人で本当にこの金額で足りるのかと思っています。自分たちが老後を迎える時は物価はさらに高くなり、年金はさらに減額されていることが予想される。持ち家ですが修繕費や固定資産税はそれなりに高いので老後の資金計画で圧迫しないかがとても心配。現在できるだけ支出しないで貯蓄するように心がけているが、できれば死ぬまで仕事をしたいと思っている。しかし年金をもらえる頃になると会社務めだと減額されるのでそれ以外で起業をしたいと考えています。他人の家計は見れる機会が少ないので何を参考にしていいのかが今一つ見えてこないので不安ばかりがつのります。何が正解か不正解かも分からない時代です。こういった各個人のケースにのっとり相談にのってほしいです。
らっきょうさん
50代前半／女性
解決済み
2名が回答
現在専業主婦で子育てに専念しています。今後離婚を考えておりますが、その後もいろいろな事情があって、できれば働かずに生活をしていきたいと思っています。子どもについては夫からもらうお金で何とかやっていけるかと考えていますが、自分自身の老後が心配です。離婚後は年金の支払いも全額免除申請をだそうと思っていますが、そうなると老後にもらえる額も少なくなるかと思います。何歳から、いくらくらいもらえるでしょうか。また、保険でも年金のような仕組みの保険があると聞きましたが、入ったほうがよろしいでしょうか。おすすめの保険がありましたらおしえていただきたいです。50歳から死ぬまでにだいたいどれくらいお金が必要なのか知りたいです。
akeito0108さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
大学を23歳で卒業して、大手企業3社でのサラリーマン経験の後、30を過ぎて独立しました。正規社員として雇用された期間は7年程度です。年金に関してですが、サラリーマン時代に加入していたのは厚生年金です。それが独立後は、国民年金一本になり、今に至っています。国民年金の加入期間はまだ10年に満ちません。それで老後に備えた年金についてお聞きしたいのですが、会社に勤めていたころ、同僚に年金などに詳しい人がいて、聞かされたことで気になっていることがあります。会社を移ったり、独立したりすると、納めていた年金がカウントされなくなることがあるという話です。実際、年金定期便に記載されていた年数が、最初に勤めた会社の分だけ、載っていませんでした。その会社は当時は上場していましたが、退社後に会社更生法の適用を受けています。昔の勤務先が事実上の倒産をすると、納めた年金がカウントされなくなることがあるんでしょうか？
19795さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
老後の資金はどうしたら良いか悩んでいます。最初は貯金をしてなんとかするしかないと思っていたのですが、それでは無理な感じになったのでどうしたら良いか悩んでいます。かといって老後の資金を投資でなんとかするのも難しいと思っています。そこで質問ですが老後に備えて投資をやるというのは良いものでしょうか？投資を素人が安易に手を出しても上手くいかないような気がするのですが、実際どうなのでしょうか。もし、やった方が良いということでしたらどういう理由でやった方が良いか教えて欲しいです。また投資をやるならどういう風にやるのが良いかも教えて欲しいです。素人でも安全に始める事ができて老後にしっかり備える事ができる投資法を教えて欲しいと思います。
かるさん
40代前半／男性
解決済み
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