老後の生活費の予算

老後のくらしと病気になった時の対応についてお答えします。介護保険と医療保険と個人年金で対応すれば良いのではないでしょうか。

あなたは40代ですが、配偶者（夫）の方が介護保険の第2号被保険者として、介護保険料を毎月健康保険料と一緒に納めているはずです。65歳になると第1号被保険者となり、保険料は夫婦それぞれの所得に応じて、住んでいる市町村に納めます。そのかわりに、介護保険の利用をすることができます。本人負担は、利用額の1割、2割、3割になっています。公的年金だけの収入の場合は、1割負担です。民間の家事サービスの利用することもありますが、将来の居宅介護（買い物代行・掃除・食事つくりなど）や施設入所は介護保険を利用することが一般的です。

病気のことを心配されていますが、医療費は2割（70歳以上）から3割の負担ですが、高額療養費は所得に応じて給付がありますので、それ程多額の負担を心配することはないと思われます。
入院時の負担などが心配な場合は、もし未加入でしたら今のうちに医療保険に加入しておけば良いのでないでしょうか。民間の保険のほかに県民共済などは低額の掛け金で済みます。

年金は保険会社等の個人年金もありますが、税金面で有利なiDeCo(イデコ）という個人でも加入できる年金制度ががあります。毎月5千円から加入できますが、60歳（65歳になる予定）まで途中で引き下げ出来ない年金制度です。
民間の個人年金は、突然の事故などの際にすぐに給付が始まるなどの点が有利かと思われます。