fujisa1990さん
30代/男性
解決済み
29歳会社員です。現在、老後のために年末調整の税額控除が使える範囲の年間8万円で個人年金に加入しています。ある生命保険会社の個人年金に加入していますが、こちらの商品が変動利率型の商品であり、今後低金利で運用が難しくなると予想されるので利率がどんどん下がる見込みだと感じています。最低利率は0.75％程度だったと思いますが、このままこの保険を続けてお得になるのでしょうか？一度解約の試算をしてもらったら掛けた金額は戻ってくるみたいなので、解約を視野に入れた選択も考えています。一度他社の保険でどんな保険があり、どの程度増えて、いつまで貰えるのか等を考慮して自分に最適な個人年金がさつなのでしょうか何か教えていただけると嬉しいです。
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
島根県 岡山県 広島県 山口県
ご質問ありがとうございます
現在は保険会社の運用が主に国債で運用している事もあり、保険料品の利回りも低下している状態です。
ですので、現在の保険会社から別の保険会社の個人年金保険に変えてもそれ程メリットは無いと思います。
年金控除目的で、老後資金を個人年金保険で準備をされていますが、8万円の満額を払って4万円の所得控除が受けられるので、大きいように感じますが、所得控除は収入から所得控除額の4万円を引いたものに対する税額が節約できる仕組みですので、仮に所得税率が10%の場合は、4千円の節約となります。
これを10年払ったとすると、8万円×10年間で、80万円を払って、4万円の節約となり、5%お得になったことになり、この率は何年経過しても変わりがありません。
保険商品の老後向けの商品で言えば、変額個人年金という様な投資性商品に保険料を投資をして、運用成果で受け取る年金が多くなったり、少なくなったりする商品があります。
また保険商品以外ではiDeCoという様な老後資金を準備する為の運用に対して税制優遇のある制度もあります。
年金控除を受けるよりも、しっかりと増やすことを考えた老後資金の準備も考えられると良いですね。
公的年金の財政は非常にひっ迫しています。年金額を抑えることは、少なくとも有意の減額をすることは、高齢者の反対も大きいので事実上不可能と政治家は判断するでしょう。そのため、パートタイムの労働者に対して保険者を増やそうと制度を拡大しました。次に対象と考えられるのは第3号被保険者をどう考えるかだと思っています。共働きや配偶者控除の見直しも含めて考えると、いつ第3号被保険者が廃止されるかが気になります。実現可能性や、いつなされるかの見通し、あるいは、現在までその廃止あるいはそれに準する議題の会議が専門家の中でどのようになされているのか、どのような方針になっているのかを分かりやすく教えていただければ幸いです。
kazuyoshi11さん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
現在40歳ですが、老後に関する悩みは沢山あります。年金はいくらもらえるのか、住宅は購入と賃貸どちらの方がよりのか、仕事は何歳まで続けられてその後の収入はどうなるのか、そしていくら必要なのか、何歳に死ぬのか、はたまた今年には死んでしまうのかなどなど。その中でも健康に関しては老後に生き方に大きく左右すると思っています。不健康であれば確実に出費は増え収入源がなくなる。そのために保険という手段があるが、正直ムダ金としか思っなく、できれば健康でいたいので今から意識はしています。ただ正直どうなるかわからないので、今意識していても老後介護が必要生活が強いられるかもしれないので、FPの観点から保険という手段以外でどうしたら良いものなのか聞いてみたい。
matsuda-sさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
私は50代の自営業者で、老後の生活資金について不安を感じています。年収は不安定で、ここ何年かは100万円以下になっています。独身で子供はいないため、養う親族はおりません。老後の資金を考えて、iDecoに関心を抱いています。少しでも年金が増えればと考えており、 iDecoは税制面でも優遇されていると聞きました。但しこれは資金運用になるため、上手くいけば増やすことができますが、逆に損が発生することもあると思います。iDecoで運用可能な投資商品のリスクはどの程度なのでしょうか？比較的安全性が高いものであれば、あまり問題ないと考えています。金銭的に余裕がないので、損はできるだけ避けたいと思っていますが、かといって定期預金などではとても利回りの期待はできません。iDecoを利用するにあたって、私のような家計状況でもメリットはあるのでしょうか？
hidemagaさん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
老後の公的年金だけでは老後生活はかなり不安なため現在投資をしていますが、それだけでは不安なので個人年金保険やiDecoもやっていこうと考えていますがどこの会社のを利用すれば良いのか全く分かりません。特に保険に関しては無知なので、一度ファイナンシャルプランナーの方と相談してから決めていきたいと考えています。個人年金保険で怖いのが保険会社が破綻した時です。その際に今まで掛けてきた掛金はどうなってしまうのか不安です。個人年金保険は数十年単位で支払っていくものなので、この先保険会社が破綻するリスクがどうしてもあります。そこでファイナンシャルプランナーの方のオススメの公的年金保険を教えて頂ければ幸いです。それとiDecoに関してもどこの会社を利用すれば良いのかアドバイスをもらいたいです。
MAX888さん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
年齢３３歳、年収４００万円。妻、３３歳。パート勤務（扶養控除内）。子供２人（５歳、３歳）です。退職まで後２０年超はありますが、老後資金２，０００万円必要であるとの情報もあり、退職金もそれ程期待できないことから、働けるうちに老後資金の形成を検討しております。数年前からiDeCoがニュース等で紹介されておりますが、実際のところどれ程の運用益が元金に上乗せされるのか不明です。また、iDeCo加入の窓口として、証券会社、銀行、保険会社で費用が発生しますが、運用益と費用を差引いても得になるのか教えていただきたいです。元本割れのリスクも考えられることから、運用する銘柄及びシュミレーション等で分かりやすく説明を受けたいです。
7718h_hさん
30代後半／男性
解決済み
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