fujisa1990さん
30代/男性
解決済み
29歳会社員です。現在、老後のために年末調整の税額控除が使える範囲の年間8万円で個人年金に加入しています。ある生命保険会社の個人年金に加入していますが、こちらの商品が変動利率型の商品であり、今後低金利で運用が難しくなると予想されるので利率がどんどん下がる見込みだと感じています。最低利率は0.75％程度だったと思いますが、このままこの保険を続けてお得になるのでしょうか？一度解約の試算をしてもらったら掛けた金額は戻ってくるみたいなので、解約を視野に入れた選択も考えています。一度他社の保険でどんな保険があり、どの程度増えて、いつまで貰えるのか等を考慮して自分に最適な個人年金がさつなのでしょうか何か教えていただけると嬉しいです。
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
島根県 岡山県 広島県 山口県
ご質問ありがとうございます
現在は保険会社の運用が主に国債で運用している事もあり、保険料品の利回りも低下している状態です。
ですので、現在の保険会社から別の保険会社の個人年金保険に変えてもそれ程メリットは無いと思います。
年金控除目的で、老後資金を個人年金保険で準備をされていますが、8万円の満額を払って4万円の所得控除が受けられるので、大きいように感じますが、所得控除は収入から所得控除額の4万円を引いたものに対する税額が節約できる仕組みですので、仮に所得税率が10%の場合は、4千円の節約となります。
これを10年払ったとすると、8万円×10年間で、80万円を払って、4万円の節約となり、5%お得になったことになり、この率は何年経過しても変わりがありません。
保険商品の老後向けの商品で言えば、変額個人年金という様な投資性商品に保険料を投資をして、運用成果で受け取る年金が多くなったり、少なくなったりする商品があります。
また保険商品以外ではiDeCoという様な老後資金を準備する為の運用に対して税制優遇のある制度もあります。
年金控除を受けるよりも、しっかりと増やすことを考えた老後資金の準備も考えられると良いですね。
高齢化が急速に進み、「自分の老後の生活は大丈夫かな…」と不安になり、ネットで検索することがあります。資産運用やマネープランの作成も個人では難しく、「老後2000万円問題」をきっかけに、「老後資金の不足を自分事として捉える」ようになりました。一体いくら貯めればいいのか、子供の教育資金は果たしてどれくらいかかるのか、等不安が尽きません。「貯めていても不安」なのは「マネープラン」がないからかもしれません。貯金、投資、iDecoと備えているつもりではいますが、人生の節目でかかる費用を書き出してみようかと思いました。ただでさえ、コロナで一変してしまう世の中で、会社員といえども安心していらせません。人生の3つ目の坂「まさか」に備えうるマネープランを一緒に立ててくださるファイナンシャルプランナーの方がいたら、心強いと思います。
Mm-Koboさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
もうすぐ定年をむかえる歳になりました。以降の老後の人生をむかえるにあたり、老後が不安です。さいわいにも私の会社では、65歳まで雇用延長できますので、65歳まではなんとか生活していけるとおもいます。しかし、問題なのは、それ以降です。退職後に年金をいただきますが、先行き不透明なことが多く、どの程度の年金が受給できるのか不安です。それよりも、受給できるのかいなかもわかりません。現時点で、将来の人生設計をしたくても、どだい無理な話しだとおもいます。現時点で構いません。だいたいの大枠でよいので、最低限どのくらい年金額を受給することができるのか、できればお教えいただきたいとおもいます。宜しくお願い致します。
まーちゃんさん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
正直、子供達の学費や生活費等を切り崩し、今迄生活してきました。子供たちは社会人として巣立っていきますが、現在の現金貯蓄は僅かしかありません。年金が受給できるのも６５歳からです。６０歳で定年を迎え、働き続けることは出来ても、給料がダウンすることは分かっています。住宅ローン等もかかえ、差し引くと毎月僅かな金額しかのこらないのが実情だと思います。できれば６０歳以降も働き生活の足しにしていきたいと考えています。子供たちが巣立ち、６０歳まで５年間ありますので、この期間を上手く利用し少しでも貯蓄をしたいと考えています。しかしながら住宅ローンを抱えながら年金が受給できる６５歳までの５年かがとても心配です。勿論、６５歳になってからも同様です。今後のプランニングをどう進めていけばよいかお知恵を貸していただきたいです。
まーちゃんさん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
年金がいくらもらえるのか？老後のために今からどのくらい備えていくべきなのか？いわゆる就職氷河期世代ですので、我々世代が年金になったら国は生活保護だらけできっと面倒は見てくれないだろう・・・。だからこそ、今から少しずつでも備えておかなければと考えてしまいます。親世代からは、まだ若いのに何を言ってるの？と言われますが、同世代は老後のことを心配している人が多いと感じています。株などで少しずつ資産を増やしていますが、それだけでは心配です。リスクを分散するためにもイデコもはじめてみようかと考えているところです。まだ、老後まで時間のある今のうちだからやるべきことをファイナンシャルプランナーの方に教えていただきたいと思っています。
red-1さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
そろそろ自身の年齢的に老後の人生も視野に入ってくるようになりました。私は支払って来た年金は、厚生年金と国民年金を今まで混在して支払ってきました。理由は派遣社員で勤務していた期間で最初の三か月は国民年金になり、契約終了になり次の派遣先が決まる間も国民年金になる事が多く国民年金は当たり前ですが厚生年金より受給金額は少なくなります。(21歳は学生でしたの年金免除をしていましたが22歳から厚生年金、国民年金を支払い続けており年金の未払い期間はありません)今まで未払い期間はないのですが年金を現在受給されている両親(二人とも後期高齢者の年齢に近いです)を見ていると年金以外に年金保険に加入していた期間があり、それが毎月の生活費としてかなり助かっています。ですので年金保険に加入しようかなと検討しているのですが、どのような指針で探せばよいか迷ってしまい現在は特に年金保険には加入していません(別途養老保険には加入していますが)私の現在の年齢から考えるとどのような年金保険が推奨されるでしょうか。
kodenkunさん
50代前半／女性
解決済み
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