NISAって結局なにか

女性20代 ogawa0918さん 20代/女性 解決済み

インスタグラムなどでもよくみかける、お金を貯めたきっかけはNISAにしたからっていう投稿をよくみます。ですが、NISAって結局なにかよくわかっていません。なにが良くて何が悪いのか曖昧でデメリットやメリットをはっきり教えてほしいです。それをすることで、現時点で何に得するのか、手をつけていい人、こういった人には向いてないなどハッキリ教えて欲しいです。積み立て貯金することなど大切だとは思うのですが、貯金するにあたっても、そもそものお金がないとできないことだと思っています。かならず戻ってくる補償なんてどこにもないわけであって、それをするべきなのかよくわかりません。なので、流れシステムなど1から教えて欲しいなと感じています。

1 名の専門家が回答しています

中村 真里子 ナカムラ マリコ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
60代前半    女性

京都府 大阪府 兵庫県 奈良県

2021/04/15

こんにちは。
ご質問ありがとうございます。

「NISA」に関するご質問ですが、
「NISA」は少額投資非課税制度のことをいいます。
原則「株」や「投資信託」を売買して利益が出ますと、
利益に対して20.315%の税金がかかります。

しかし「NISA」口座で「株」や「投資信託」を売買して
利益が出ても税金はかかりません。
これが「NISA」のメリットです。

「NISA」には現在2つの種類があります。
1つは「一般NISA」と呼ばれるものです。
これは年間120万円までの投資枠があります。
「上場株式」や「投資信託」等が対象商品となっています。
非課税期間は5年です。

もう1つは「つみたてNISA」と呼ばれるものです。
これは年間40万円までの投資枠があります。
こちらは「株」は対象とはならず、
「投資信託」か「ETF」(上場投資信託)が対象商品です。
非課税期間は20年です。

「一般NISA」も「つみたてNISA」もどちらも投資商品が
対象ですので元本が保証されているものではありません。
これがデメリットと言えるかと思います。

投資がどうしても不安だ、怖いという方は避けられた方が
賢明かもしれませんが、
現在はご存じの通り低金利です。
銀行に預金をしていても利息はほとんどつきません。
そうであれば「つみたてNISA」で毎月少額でもよいので
「投資信託」を積み立てていかれることで
将来銀行預金よりは遥かに良いリターンが期待できる
メリットがあると考えます。

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