老後いくらあれば大丈夫なのか

こんにちは、婚活FP山本です。早速ですが、ご質問についてお伝えします。まず先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳まで25年ほど準備時間があるとすれば一年あたり160万円、月13万円ほど貯金が必要になります。ちなみに老後資金の基本的な考え方は、「生活費－年金額×無職期間」です。つまり生活費と年金額の差額を定年後の無職期間分、必要になります。なお、あなた様世帯の予想年金額は、現在水準なら夫婦で月23～24万円程度です。現状のままなら、ほぼ年金で生活費を賄えるかもしれません。とはいえ今後は家を購入予定のようですし、介護費用やリフォーム代など日常生活費以外の部分が怖いところですから、なるべく多めに備えるよう心がけましょう。

続けて、お伝えします。老後資金を考えていると忘れがちなのが、「教育費」です。教育費は保育園（幼稚園）から大卒までの合計で1400万円ほど必要になります。出産直後から平均的に準備するとすれば一年あたり約64万円、月5万円、3人分で月15万円ほど貯金が必要です。上記の老後資金と合わせれば、実際には本来、月28万円ほど貯金が必要といえます。現在は月5万円貯金なら、老後資金の前に今後の教育費さえ賄えない可能性が高いです。この状況で家を購入するのは、かなり危険なのかもしれません。子供はお返しできませんが、これから購入する家は予定を変えられますから、少し柔軟に考えていきましょう。

少し補足させて頂きます。一般的に月28万円貯金というのは、正社員の共働き夫婦でも簡単には達成できない金額です。このため、これを達成するためにもひとまず、「あなた様も正社員として就職」することをおすすめします。育児をしながらの就職は大変ですが、家族の未来のためにもがんばりましょう。また、老後資金は貯金ではなく「資産運用」で備えるのも一つの手です。リスクはありますが資産運用なら、仮に5％運用を狙えば一年あたり約84万円、月7万円ほどで25年後に4000万円を準備できる計算になります。しかしそれでも教育費と合わせて月22万円が必要ですから、ぜひ優先的に世帯年収を上げる方向性で努めていきましょう。