住宅購入予定がない場合の貯蓄目安は？

Question

　30代後半の夫婦、小学校低学年と幼稚園児の2人の子どもがいる4人家族です。

　我が家は転勤族で、3〜5年ごとに転居が発生するため、少なくとも今後20年程度は住宅は購入せず、その時々の生活の規模に合った賃貸住宅を利用して行く予定です。
　生涯賃貸の方針というわけではなく、退職後、転勤の必要がなくなれば購入も考えていますが、互いの実家も現在の所在地から遠方であり、定年後の住まいについても、全くの未定です。

　ご相談したいのは、このように、住宅購入も、最終的な落ち着き先も白紙の期間が長く続く場合、将来への備えとして、月々どの程度の貯蓄が必要なのか、もしくは何歳の時点でどの程度の貯蓄ができていれば安心なのか、ということです。

　教育費等は別で貯蓄しているので、住宅費として、どの程度現在の貯蓄にプラスするべきか、という点でアドバイスを頂ければ有難いです。

松山 智彦 · Answer

　教育資金は別途、準備が出来ているとのことなので、ここではその部分は考慮しないこととします。

　住宅購入が未定であれば、次に準備が必要になるのは、老後生活資金になると思います。「老後生活資金2,000万円問題」というのが一時期話題になりましたが、この数字はあくまで平均的なもので、必ずしも2,000万円を準備しないと生活できないわけではありません。なので、いち意見として捉えておけばよいでしょう。

　かといって、老後生活がまったくの白紙であれば、どれぐらいを貯蓄すればいいか、という目安は立てにくいものです。なので、現状の生活を老後も続けると仮定し、家賃と二人暮らしになった場合の生活費（概ね現在の7割）などを概算で算出し、年金定期便などで記載された金額、または計算式で金額を控除した残額に、年金生活開始から、夫婦それぞれの平均余命を掛け算した値が貯蓄の目標額となります。なお、退職金や満期保険金等があれば、その分は控除してください。また、夫婦どちらか一方になった場合は、その期間は現在の5割程度で計算してみてください。

　住宅費があるので、高額になるのかもしれませんが、老後生活を住宅購入とセットに考えるひとつのきっかけにしていただければと思います。

お金の専門家

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