効率よく資産運用する方法は?

男性30代 あいうえおおさん 30代/男性 解決済み

毎月生活するので精一杯で、貯蓄がなかなか増えません。それでも、なんとかやりくりして月3万円を貯めていますが、ただ、銀行に預金していても金利も低いため、正直有り難みがありません。
定期預金も考えましたが、いざというときのために使えるお金を確保しておいた方が良いと考えてしまい、実施できていません。
リスクをとる余裕はないので、
安全に、ただ、今より確実に運用して将来に備えていきたいと考えています。
何か良い案があれば教えて下さい

また、昇給はなかなか望めず、妻は専業主婦の状態です。
息子は0歳なので、今後の教育資金に向けていつから収入を増やすために働いてもらった方がよいでしょうか?
子供が小さいうちは、なるべく家庭で子供のそばにいて欲しいとも思いますが、将来の貯蓄に関していまから非常に心配です。

1 名の専門家が回答しています

山本 昌義 ヤマモト マサヨシ
分野 貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
40代前半    男性

全国

2021/04/28

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まずお子様の教育費は、保育園(幼稚園)から大卒までの合計で1400万円ほど必要です。今から平均的に準備するとすれば一年あたり約64万円、月5万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳まで30年ほど準備時間があるとすれば、一年あたり約133万円、月11万円ほど貯金が必要になります。さらにお子様に子供部屋が必要になる頃には、相応の住居も必要です。まずは基本として、このような先々のお金についてしっかり知っておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。上記のような先々のお金を見据えると、そもそも月3万円では教育費さえ賄えず、老後資金も考えれば尚更です。このため、資産運用の前に収入を上げることが大切といえます。そして、無職期間が長引くほどに再就職が困難になりますから、なるべく早めに奥様には再就職してもらうことがおすすめです。その一方、今後の昇給が望めそうにないなら、あなた様も早めに転職を考えることをおすすめします。上記の通り、教育費と老後資金だけを考えても少なくとも月16万円ほど貯金が必要です。住居費用も考えれば上乗せで貯金が必要ですから、育児との両立は簡単ではありませんが、それでも何とか夫婦で年収アップに努めていきましょう。

続けて、お伝えします。資産運用というのはリスクを取るほどにリターンが望め、お金がないほどにハイリスク・ハイリターンが必要です。しかし一方、資産運用のリスクは「長期投資するほどに減らせる」ため、早くから取り組むことが大切といえます。仮に5%運用を狙えば一年あたり約60万円、月5万円ほどで30年後に4000万円を準備できる計算です。ちなみに2%運用を狙うと、一年あたり約99万円、月8万円ほど必要な計算になります。なお、一度投資に回したお金は簡単には引き出さないのが基本ですから、どのみち手元資金も考えると年収アップも必要です。ぜひ先々を見据えて計画的な行動を心がけ、早めに安心して暮らせるよう励んでいきましょう。

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