坂本さん
20代/男性
解決済み
昨今の年金問題など、老後の生活資金管理を自分自身で行わなければならないご時世ですが、貯金が貯まらなくて焦っています。現在の生活費を切り詰めて貯金したとしても、とても定年後の生活を賄えるほどのお金が貯まるとは思えません。今から資産運用したとして、どのようにすれば一番効率よくお金を貯められるでしょうか。また、今後年金問題が良い方向に向かうことはあるのでしょうか。それ次第で将来の計画も変わってくるので悩んでいます。
将来的に必要な金額次第では、現在の仕事を変える必要性もあるかと思います。平均的な老後の暮らしをするには、定年時にいくらほど貯金があれば良いのかも知りたいです。また、年収に対しての平均貯金額なども知りたいです。
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県
老後生活資金の確保は、確かに心配ごとの一つだと思います。一方で、老後を迎える前の生活についても準備が必要だと思います。
老後生活資金として定年退職時（60～65歳）には、2,000万円が必要との話がでたことがありますが、これはあくまで平均的な数字、想定で、各々の生活環境などによって大きくばらつきがあります。参考までに、生命保険文化センターの調査では、最低限の生活を送るのに、月額約21万円必要とされています。全体で約5,000万円（65歳定年、85歳まで生きた場合）、そこから年金収入として年間180万円（老齢基礎年金、老齢厚生年金の合計）だとすると、必要貯蓄額は約500万円程度になります。年金額などはあくまで予想なので、実際の収入等でシミュレーションしてみてください。
老後だけを考えれば、少額でもiDeCo（個人型確定拠出年金）や個人年金保険の加入を検討していただければと思いますが、ご年齢から、まずは老後前のライフイベントに対する準備や検討することを先にすることをお勧めします。
そのことを考慮すると、いつでも換金することが可能なつみたてNISAを軸にして、銀行の積立て貯蓄など、少額な貯蓄を継続していくことが良いと考えます。年収に対する割合は生活費等によって異なりますので、ここでは割愛しますが、年間50万円（月額３万円、ボーナス月増額7万円×2回）をひとつの目標にして頂ければと思います。
iDecoが良いという話をよく聞くのですが、具体的なメリットについて良くわかりません。投資についての知識がほとんどない素人が始めても大丈夫なものなのでしょうか。損失を被るリスクが少しでもあるのであれば、手を出さないほうが無難なような気がしますが、年金だけでの生活は将来的にはほぼ無理だといわれているので、何らかの資産運用は行わざるを得ないとも感じています。そこで、FP（ファイナンシャルプランナー）の方にお聞きしたいのは、iDecoのメリットとデメリットについてです。また、投資についての知識がない人間が始める資産運用としてBESTな方法なのか？これよりも良い方法は何かあるのか？これらについても、お聞かせ願いたいと思います。
ぱんたさん
50代前半／男性
解決済み
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国から支給されるであろう年金額がどんどん減らされ（または受給年齢引き上げ）る傾向にあります。そんな中で国からの支給減額分を補填するために誕生したのが確定拠出年金（iDeco）だとは思いますが、実際に自分が年金を支給されるような年齢にならないと本当に金額的に適切な（生活できる）ものであるかどうかなんてわからないわけです。最悪国民年金制度が破綻した場合に備えて開始したiDecoは、最高でも年間80万円程度しか掛け金として設定していませんがこの設定金額に妥当性はあるのでしょうか？本来であればが先が見えない国民年金制度は選択制にして、iDecoへの掛け金を制限なしで行いたい次第ですがそんなことはできるわけありません。また、民間の保険会社が用意しているサービスではとてもじゃありませんが国民年金の不足分を補うことはできないように感じる次第であります。金融リテラシーの高いファイナンシャルプランナーの方であれば具体的にどのような対策を持ってして国民年金減額に対応するのか？そのあたりのお考えをお伺いしたいと考えております。
tomashさん
40代前半／男性
解決済み
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以前勤めていた会社で、確定拠出年金４０１ｋの運用を行っていました。会社もこの制度を始めたばかりでした。リーマンショックの少し前のことです。あまり投資に興味が持てなかったので、会社が言う最低の掛け金で毎月支出しておりました。ほどなくして退職することとなったのですが、退職時点で運用はストップして口座は凍結状態になりました。この時点で解約して、全額戻して欲しいと問い合わせましたが、再就職する場合はその会社で運用を再開するか、個人の運用に切り替えるかのどちらかしか選択できないとのことでした。この先運用を続ける気はないので、在職時に毎月積み立てたお金を全て戻して欲しいのですが、何か方法はないのでしょうか？
bungoya_tさん
50代後半／男性
解決済み
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年収４００万の会社員と専業主婦の夫婦二人暮らしです。二人とも３５歳で、まだ子供はいません。将来子供は欲しいと思っており、妊活の最中です。現在、マイホームを購入し、３５年ローンで、ローン残額はまだ１０００万近くあります。生活はぎりぎりの状態で、赤字ではありませんが現金の貯えがあまりできておりません。銀行口座の貯金額は１００万円程度ですそれは、将来の老後資金として、夫婦で積み立てNISA口座を開設し、米国SP500のインデックスファンドに毎月3万3000円ずつ積み立てしているからです。この設定は過剰でしょうか？投資額を抑えて、手持ちの現金をもう少し増やし、出産に備えるか老後に備えて積み立てNISAの恩恵を最大限活用すべきかで悩んでいます。老後資金がどれだけ必要かが分からず、漠然とした不安の中とにかく対策しようとして今の状況になりました。アドバイスいただけると嬉しいです。
あろえぷりんさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
iDeCoが良いと聞いたのですが私にはiDeCoの良さが全く分かりませんでした。これでいくらお金が増えると聞いてもその良さが分からないです。年金を貰える年齢になるまでお金を引き出せないと聞いたのですが、それでもやる価値はどのくらいあるのでしょうか？
hyoukai76さん
40代前半／女性
解決済み
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