iDecoに申し込もうか悩んでいます

Question

30代前半、既婚、性別は男です。自営業のため、老後のことを考えてiDecoに申し込もうか悩んでいます。そこで主にインターネットでiDecoを調べたところ、・iDecoは非課税であるが、期限（60才？）まで引き出すことができない。といった事が多くのサイトに書いてありました。たしかに非課税というのは魅力的ですが、何かあった時に解約できない事とどれくらい資金が変動するのかが気になり、なかなか踏み切れません。投資なので変動することは仕方がないことですが、60才まで資金を拘束され、積み立ててきたお金が三分の二になっていたでは悔やんでも悔やみきれません。実際そこまで減ることはないと思いますが、60才まで資金を拘束されるリスクよりもメリットの方が大きいのでしょうか？年収は350万円ほどであまり金銭的余裕はありません。よろしくお願い致します。

小松 康之 · Answer

ご質問いただき、ありがとうございます。まず、iDeCoの特典として、掛金が全額所得控除になること、そして、売買益が非課税であることが挙げられます。しかし、ご質問者様のおっしゃるとおり、60歳になるまでは引き出せません。ご質問者様が自営業であることを考えると、お金があっても何かあった時に使えないのは不安だと思います。それでも、老後資金を作りたいのであれば、早いうちに投資を始める方が、より少額で大きいリターンを得ることができます。ただ、iDeCoでの投資は長期間、定額を定期的に積み立てることでお金を増やすものです。ご質問者様が今投資を始めれば、25年以上の投資期間があることになり、これだけあれば元本も利益もかなり出ていると思います。もし、何かあった時に解約できないことに不安があるのでしたら、つみたてNISAを使って投資されたらいかがでしょうか？こちらは、掛金の所得控除はできませんが、売買益は非課税になります。また、いつでも引き出しは可能ですので、不安も解消されます。

お金の専門家

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