自動車の保険に関して何が得か？

ご質問ありがとうございます。自動車保険の基本補償は相手への賠償を補償する「対人賠償保険」「対物賠償保険」、自分や同乗者のケガを補償する「人身傷害保険」「搭乗者傷害保険」、車の損害を補償する「車両保険」があり、そのほかにも様々な特約が用意されています。
「対人賠償保険」「対物賠償保険」は多くの人が限度額を無制限にしています。中には対人は無制限でも対物は限度額を設定している人もいますが、対物事故でも支払額が数億円以上になる事故例もありますので、やはり無制限にしておく方が安心だと思います。
また自動車事故では大きなケガや重たい後遺障害が残る事故も起こり得ますので、「人身傷害保険」もしっかりと付けておいた方がよいでしょう。
一番悩むのは「車両保険」だと思います。おっしゃるとおり、車両保険を付けるのと付けないのとでは保険料が大きく変わるからです。ただ自分が運転に気を付けていても事故に巻き込まれたり、あて逃げされたりすることもあります。また車両保険で補償されるのは自動車事故に限らず、台風や洪水による損害も含まれます。最近は全国的に大規模な自然災害が増えていますので、やはり車両保険もあった方が安心であることは間違いありません。その上でどうしても保険料を抑えたいという方には、補償する事故を限定し、そのぶん保険料が割安なタイプの車両保険もあります。その場合、自損事故（単独での電柱・ガードレール等との衝突や転落）など補償されない事故もありますので、内容をよく確認してから契約するように注意してください。また軽微な損害は自己資金で対応することを前提に、「免責金額」を設定することで保険料を抑えることもできますので、保険会社や代理店に見積もりを依頼してみてください。