子育て中で、収入が少ないのに出費が多すぎです

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まずお子様の教育費ですが、22年総額平均で1400万円ほど必要です。平均的に準備するとすれば一年あたり約64万円、月5万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳までの約30年で準備するなら一年あたり約133万円、月11万円ほど貯金が必要になります。さらに今後、子供部屋が必要になる頃には住居費も増える可能性が高いです。まずは基本として、このような今後の必要なお金についてしっかり意識しておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。一般論でいえば、まさに今のところ下げる対象になっていない「家賃と生命保険」の見直しがおすすめです。これらは見直すのに多少の手間がかかるので放置しがちですが、もし下げられれば毎月、減額の効果が得られます。その分だけ、生活にも余裕が生まれるでしょうね。…ただ、上記の通りあなた様は本来、少なくとも教育費と老後資金で月16万円ほど貯金が必要な状況です。これを考えると少々の節約では大きく足りず、どうしてもあなた様も基本的に就職する必要があります。たとえ育児中であっても、たとえば「テレワーク」などを前提に、働いて収入を上げることを考えましょう。

少し補足させて頂きます。どうしても今は就職が困難なら、まずは「副業」を始めるのも一つの手です。副業は、せいぜい月5万円も稼げれば良いほうですが、夫婦でやれば月10万円ほど稼げるかもしれません。また老後資金への備えとして、相応に余裕が出てきたら「資産運用」に取り組んでいくのもおすすめです。リスクはありますが資産運用なら、仮に5％運用できれば一年あたり約60万円、月5万円ほどで30年後に4000万円を準備できる計算になります。丁度、副業分の収入で教育費と老後資金を賄える計算です。いずれにしても節約には限度がありますし、効果も限定的ですから、なるべく今後は収入を上げる方向性で努力していきましょう。

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

家計費につきましては、項目別に詳細に見て判断しませんと具体的な指摘は出来きませんが、家賃（居住エリアによる判断）を除くと明らかに支出が多いように感じられます。つまり、生活のバランスが悪いということですが、今後、収入の増加が見込めない場合には、お子様の教育費が3歳から負担となりますので、見直しを必要としているかも知れません。

更に、自家用車に係る定期的な諸経費や、買替を考えますと更に家計を負担がかかり、ストレスがたまる原因となります。

子育てと共に、御相談者様が就労出来る機会もあろうかと思いますが、現時点の家計診断と終身の資金計画を見える化させるためにも、ライフプランをシュミレーションされて、レポートを作成してみてください。大切なことは、ライフイベントに合わせた資金計画がどの程度可能になるかであり、不可能と判断された場合には、どこからその資金を調達するかを見極めばなりません。

そのためにも、正確な家計診断が必要であり、節約によってどこまでの資金を年間で調達できるかが「鍵」となります。

御自身でライフプランは作成することも出来ますし、FPに依頼することも可能です。大切なことは、資金計画に必要な項目を忘れないことであり、特に継続した発生する項目につきましては、その流動性（物価変動）も含めて考察することが大切です。