yunmuraさん
50代/男性
解決済み
2014年に注文住宅を建築し、現在35年ローンの支払いをしています。まだ3000万円以上残材がありますが、35年のローンが払い終わるのは79歳になるので、なんとかして繰り上げ返済をしたいと考えています。一方で住宅ローンの保険（死亡時は残債がなくなる）にも加入しているので、無理して繰り上げ返済をしなくてもいいのではないかとも考えています。今後の経済も縮小傾向な感じがしますので、金利も上がることはなかなかないと思われるので、このまま細々と返済するのもありなのかなと思っています。ファイナンシャルプランナーの方でしたらどのような判断をするのかお聞かせいただければと思っております。
1 名の専門家が回答しています
住まい選び・マイホーム・住宅ローン
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収支や貯蓄状況などによって回答が変わりますが、基本的には利息負担をなるべく減らすために繰上げ返済を検討します。ローン満了が79歳となるとなおさら、検討したいと考えます。
しかし、繰上げ返済することが、デメリットなケースもあります。例えばローンの金利が貯蓄金利・資産運用の利回りより低い場合があります。不動産投資などで、借入金利より期待収益率が高い場合に借入をするケースに似ています。この場合は、わざわざ収益率が金利より高いので、基本的に繰上げ返済はする必要はありません。
また、老後生活資金に住宅ローンの返済額を加えても、老後の収入（年金等）の方が上回る見込みがあれば、繰上げ返済の選択はしません。
繰上げ返済のするしないの判断材料としては、金利と利回りとの関係、老後の収支状況になるかと思います。
あとは、老後生活におけるアクシデントなどによる出費への備え（貯蓄や保険）や持ち家の修繕費の備えなどが必要になるので、その貯蓄などとの関係もあろうかと思います。
もし、気になるようでしたら、ファイナンシャルプランナーにキャッシュフロー表を作成してもらって、将来の収支状況や繰上げ返済の必要有無を一緒に確認していただければと思います。
34歳の主婦です。夫は会社員で年収は500万円ほど。子供は2人で長男は3歳、次男は1歳です。現在築8年程の一軒家に住んでいますが、こちらは借地権にて購入したものです。建ててから50年後に更地にして戻すという契約です。現在は外壁塗装について悩んでおります。あと2年以内には何かしらの施工を行おうと思っていますが、施工が一度だけで済みそうなアルミかガルバリウムでの方法を検討しております。見積もりを取ってもらったら500万かかると言われました。さすがに1度に500万は厳しい状況です。高い施工を諦め、安い塗装だけにおさめておくべきなのでしょうか。また子育てでの出費も考えると、どういったライフプランをたてるべきなのでしょうか。ご提案よろしくお願い致します。
achaboさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
現在、マイホームを計画しています。工務店からは住宅ローン減税が13年間受けられるからペアローンが良いと強く勧められた通りにペアローンにて複数の銀行に仮審査を出し通過しています。しかし、私は現在育休中で来年度復帰予定ですが今後、あと2人子どもを考えると、少なくとも3年は育休をとるかもしれないので、ローン手数料や保証料など考えて本当にペアローンが良いのかと悩みます。確かに、控除が夫婦で受けられるのは、すまい給付金も夫婦で受けられるのでメリットはあります。でも、デメリットの部分もある気がします。FPに相談したくても、近くにそのような場所がなく、営業マンからは13年間も控除を受けられるので、ペアローンにするべきと言われるばかりで誰にも相談できずにいます。ちなみに、借入金額は3300万で35年で返済予定で、旦那年収は400万、私の産休前の年収は440万です。
calove301さん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
40代主婦です。賃貸の戸建てに住んでいます。マイホームが欲しいなとずっと思っています。年齢的に、住宅ローンの負担が少ない中古物件を検討しています。しかし、中古住宅は年季が入っているため、見た目はきれいでも将来のリフォーム計画も必要なのかなと思うようになりました。狭い家でも新築物件を検討した方が良いのでしょうか。頭金は1,000万円用意しています。子供は4人いるため、広い家が欲しいのですが、独り立ちすると家を出てしまいます。子供が独り立ちをしたときのことを考えて、家を探す方が良いのでしょうか。上の子は高校生です。家を買った場合、住宅ローンを支払いながら、リフォーム資金の準備も同時進行で始めたいし、教育費も準備しなければなりません。このまま賃貸に住み続ける方が、生活にゆとりがあるのかなとも悩んでいます。40代夫婦の住まいについて、アドバイスをお願いします。
yumisakuraさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
私は31歳医学部生の3年生であり、主な収入源は妻の給与と奨学金（要返済と返済不要の併用）となっています。現在は賃貸に住んでいますが、いずれはマイホームの購入を検討しています。こども（2歳）が大きくなってからの引っ越しは避けたいと思っているため、私が卒業後すぐに土地購入地域に賃貸で住む予定です。土地購入地域の価格帯や土地勘を得るため、売りに出されている土地を少しずつ見ているのですが、良い土地があれば土地のみを先行して購入しておこうかと思っています。（卒業できれば、ある程度の収入が見込めるかつ、私の前職における貯蓄もある程度あるため、5年生の段階など卒業の目途がたった時点であれば可能ではないかと考えています。）そこで、・上記のプランにおいて考えられるリスク・住宅用地のみをローンで購入する場合、住宅ローン控除のような控除はあるのか？・そもそも状況や年齢的に新築を購入するより、中古住宅をリフォームするなどした方が費用は抑えられるか？についてお聞かせいただければと思います。
777tomatom777さん
30代前半／男性
解決済み
2名が回答
35年ローンで約3000万円を借りており、10年がたったところでございます。現在、コロナで給料が減ってしまい、貯金を崩して生活をしております。優遇金利で1％下がっていたのですが、今年から金利も上がり、返済額も上がっております。コロナ前に何度か、銀行よりもう少し安い金利があるので借り換えしてみませんか？との連絡があったのですが、収入が減っても借り換えはできるものなのでしょうか？いちおう、転職活動もしているのですが、あまりうまくいっておらず、今後どうなるのか予想がつきません。借り換えは、転職が決まってから数年経ってから考えたほうがいいのでしょうか？それとも、今のうちに借り換え先を探して、早めに申請したほうがいいのでしょうか？アドバイスをお願いします。
hi_ro_sanさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
