住宅ローンの見直しを考えています

女性40代 tomoadhiさん 40代/女性 解決済み

分譲マンションを10年前に購入し35年ローン変動金利で支払をしています。
マンション購入時は夫が独立したばかりで、収入が安定していると確定していないのでローンが通りずらく、唯一審査が通ったのが今契約している地方銀行でした。
10年たち、住宅ローンの見直しを考えています。都銀などに相談にいくのがいいのでしょうか。現在契約している地方銀行にまず相談するのがいいのでしょうか。繰り上げ返済できるように月々の返済を増やすのは厳しいですが、まとまって少し一時払いをすることはできるます。どれぐらい支払えば利息支払を削減できるのかと考えています。また、固定金利と変動金利ではどちらを選んだ方がいいのでしょうか。今、見直すのがいいのかどうか悩んでいます。
また、住宅ローン控除がマンション購入から10年たち、なくなります。税金が上がるので税金対策もどうすればいいか悩んでいます。

1 名の専門家が回答しています

齋藤 岳志 サイトウ タケシ
分野 住まい選び・マイホーム・住宅ローン
40代後半    男性

東京都 神奈川県

2021/08/25

tomoadhiさん、はじめまして。
ご相談内容、拝読させて頂きました。

住宅ローンの見直しとローン控除が終わることで
増える見込みの税金を抑えたいという2点で、
悩まれていることとお察しいたしました。

住宅ローンの見直しに関してですが、私であれば、
現在借りられている地方銀行に相談されるのが
良いのではないか、と感じました。
それは、旦那様が独立直後で今後の見通しが
見えない中で、唯一貸してくれたという点に、
恩義を感じるからです。
自分がお金を借りたいと思う時に、金融機関は
融資に消極的になりがちですが、その地方銀行さんは
旦那様の今後を信じて貸して頂けたのだと感じます。

現在は、少し一時払いして繰上返済できるご状況でも
あるのかと思うので、旦那様の事業も上向いていらっしゃる
ことと感じます。

であれば、確定申告書や法人経営であれば、決算書を
持参されたりしながら、今の状況などを伝えて、
金利を下げられないか、という相談をされるのが、
最初は良いのではないか、と感じました。

金利の交渉で下げてもらえることであれば、銀行内の
手続きだけで終わるので、tomoadhiさんが金銭的な
負担をすることなく、毎月の支払金額を下げることが
できる可能性があるからです。

あとは、返済額軽減の繰上返済も絡めながら、毎月の
支払減額の相談をされるのも、良いのかと感じます。

もし、その地方銀行さんが、あまり誠意をもって接して
頂けないようであれば、都市銀行やネット銀行など、
今の金利より1%以上低い金融機関へ、借換の相談を
してみて下さい。その結果を踏まえて、他行へ借り換えを
実際に行うか、その結果を、今の地方銀行さんへお伝えして、
再度、金利が下がらないか、などの相談をされるのが、
良いのではないか、と思います。

ローン控除が終わったことでの税金負担を抑える方法と
して、検討されても良いのではないか、と感じる方法は、
「小規模企業共済」や「イデコ」のような、将来に向けた
資産形成と節税を兼ねられる制度を利用されることが、
一番の近道のように感じます。ぜひ、一度、制度を
確認、お調べ頂くと良いのではないか、と感じます。

以上、少しでもご参考になれば幸いです。

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