老後に向けての貯蓄や投資、それ以前に家計管理について

人生三大支出と言われるものがあります。「子どもの教育」「家の購入」「老後生活」です。
ただ、下のお子さんが大学卒業まであと4年というこちになると、学費の支出は見込んでおく必要がありますね。
住宅ローンがあと30年以上残っているというのは結構大きな問題です。定年が伸びているとはいえ60歳になれば大体の会社では給与は下がりますし、将来はともかく今だと65歳になると定年退職になります。この年になると老齢年金が支給されますが、住宅ローンの支払が残っていると生活が厳しくなります。

老後の資金を貯めるとか資産運用などを考える前に、住宅ローンの前倒し返済、場合によっては借り替えを考えるべきです。世の中には色々な資産運用の手法がありますが、よほどリスク覚悟なものでなければ、大体は住宅ローンの前倒し返済によって減る返済額のほうが大きいものです。

さて、ファイナンシャル・プランナーの方に相談を考えておられるというのは嬉しい話ですが、家計を把握していなければアドバイスしようがありません。だいたいどこのご家庭も、把握している支出と実際の支出は一致しないものです。正確な支出の記録を取ることが最初のステップとなります。
具体的には、ご夫婦で家計簿をつけることです。特にクラウド型のスマホ家計簿を使って、銀行口座やクレジットカードと連携させれば自動的に記録されます。現金で支払った場合のみ手入力すれば良いのです。私も使ってますが、手入力するのは週に1度か2度程度です。具体的なスマホアプリの名前は挙げられないのですが、「スマホ家計簿アプリ　自動」で検索すればいくつも出てきますよ。先ずは3カ月ほど記録を取ってみて、それからこのサイトで自分と波長が合いそうなファイナンシャル・プランナーを探して個別相談をしてみてはいかがでしょうか。