たけしさん
30代/男性
解決済み
私は30代後半にさしかかる男性ですが、恥ずかしながら年収は400万程度と一般的には低所得者といわれる階層の人間です。結婚などは諦めていますが、将来的に他人に迷惑はかけたくないと考えています。そこで気になるのは2000万円問題です。普通に貯金だけでは2000万に到達するのはかなり厳しいと感じていて、資産運用を考えないといけないと思っています。資産運用といっても株やNISAやiDeCoなどは聞きますが何をしていいかよくわかりません。そもそも資産運用はお金に余裕がある人がやるものというイメージがあります。
資産運用経験がなく、動かせるお金が100万円程度の人はまず何を始めたらいいか教えていただきたいです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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資産運用と資産形成は違います。資産運用は今ある資産を運用して増やすことで、質問にあるように「お金に余裕がある人がやるもの」という見方は間違いありません。一方、資産形成は将来に向かってゼロから資産を作ることです。従って、2000万円問題など老後の為に行うのは資産運用ではなく資産形成になります。
動かせるお金が100万円程度とありますが、これは万一の時の生活費として動かせる資金として「老後の資産とは別」と考えてください。
老後の資産形成を目的とするのであれば、最初に「いつまでにいくら貯めたいか（ゴール）」を決めてください。現在35歳としてゴールを「65歳までに2000万円貯める」とします。期間は30年間になります。月に積立に回せる金額が1万円の場合、年率換算で9.4％の利回りで運用できればゴール達成可能です。
この時に問題となるのは年率換算で9.4％となる金融商品があるかどうかです。9.4％はちょっと難しいと思います。過去30年間の世界株式投資信託の平均利回りは6.6％、米国株投資信託でも7％前後です。その場合、月の積立額を増やすかゴールを変更するかとなります。ゴールを変更せずに積立月額を1万5000円にすれば、必要利回りは7.5％となります。また、積立月額は途中から増額することも可能なので最初は深刻に考えず、長い目で見ることも大切です。
老後の資産形成を成功させるコツは「早く始めて、長く続けること」になりますが、最初に始めることはゴールを決めることです。
日本国内にて、一つの会社に頼った今までの働き方では、昇給もあまり望めない状態です。その上、世界の経済成長率と日本のそれとを比べると、追いつくどころか、引き離されているグラフをたまに見かけます。資産を増やすためには、労働力を効率よく使うだけでは足りなくなるのでは無いかと思っています。そこで、今ある資産を運用することで、増やす努力が必要です。しかしながら、株取引にはリスクが生じますので、それなりの覚悟を持って、進む事になります。年齢や資産を考慮して、収入額に対して幾らぐらいのリスクを取ると良いのか、大まかな一覧表等を作成可能でしょうか?
MEPHDさん
40代後半／男性
解決済み
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友人からIPOを勧められました。IPOは抽選で、当たる確率はかなり少ないとのことでしたが、当たり、すぐに動かした場合、気持ち利益が必ず入ると聞き、行いたいと思っているのですが、知識がないので教えて欲しいと思っております。
YYさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
地方在住の30代の独身サラリーマンです。観光業で働いていたこともありコロナを機に給料が大幅に減り、このままじゃまずいと思い将来の資産運用のために株式投資を始めました。リスクが高い個別株などには手を出さず、主にS＆P５００や全世界株に投資をしています。しかし、そのことを親に話してもなかなか理解されず、投資=危険、悪と思い込んでいるようです。確かに自分の親の世代は銀行にお金を預けているだけで年利だけでお金が増えていた世代だったかもしれません。しかし今や大手銀行でも年利0.001％の時代です。投資しないことにはお金は増えないと思っています。どうしたら親に株式投資の安全性を伝えられるでしょうか。アドバイスいただけたら幸いです。
TAKAHIROさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
銀行で勧められて外貨建ての保険に加入したのですが、このところ良くない噂が多いので、やめた方が良いのか迷っています。利率とかは確かに魅力だったのですが、このところはコロナの影響で円高に傾いており、為替リスクが気になり始めたのも理由です。一応、ロスカットなどの仕組みは説明を受けたのですが、どれくらい損失が出る可能性があるのか判らず、不安です。利益の方はどうやら出ているようなのですが、「少しずつですが貯まってきてます」と言うように、なんだか具体的に説明してくれないのも懸念材料。知らない間に大損しまうのは避けたいですし、他に安全性重視で資産運用に適したものがあれば切り替えた方が良いのか悩んでいるのですが、いかがでしょうか。
estilipさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
30代前半、既婚、性別は男です。一昨年結婚し、今年第一子を授かりました。今まで貯金のみで資産運用は未経験ですが、子供のためにも今後は銀行の金利ではなく資産運用（株式投資）で資産を増やしたいと思っています。そこで、優待制度の充実している株や配当金が高い株などの個別株かプロに運用を任せる投資信託やETFにするか迷っています。どちらも長期保有を考えているので5年は寝かせておくと思いますが、どちらの方がおすすめでしょうか。両方という選択肢もあると思いますが、その場合、おすすめの割合もお教えください。また、日本株は落ち目でこれからはアメリカ株という人がいますが、日本株だけでなく、海外株も満遍なく購入するべきでしょうか。予算は200万円程です。よろしくお願い致します。
ccr59650さん
30代後半／男性
解決済み
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