y094028さん
30代/女性
解決済み
20代のパート主婦です。結婚を機にお金の管理について考えるようになりました。そんなとき老後2000万問題が世間で話題になり資産運用について興味を持つようになりました。自分なりに様々な資産運用方法を調べた結果、つみたてNISAをするようになりました。少額から積み立てを始められることや20年間非課税であることなどが魅力でつみたてNISAを選びました。つみたてNISAを始めて2年ほど経ちますが、自分が思うほど利益も伸びません。さらにコロナショックも重なり今の資産運用のやり方では将来もままならないのではないか不安に感じています。予測不能な世の中でも乗り越えられるような資産運用方法などがありましたら教えていただきたいです。ちなみに毎月1万円ずつ積み立てしています。もう少し投資額を増やした方がいいのでしょうか？
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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選択は間違っていません、そのまま継続してください。つみたてNISAは20年間という長期運用を目的としているためすぐに結果が出るものではありません。しかも対象となる銘柄はリスクが少なく長期投資に適したと目されるものを金融庁がセレクトしているため、悪い言い方をすれば安全性や安定性を優先しているため収益性が犠牲になっている面があります。
つみたてNISAなどドルコスト平均法を活用する資産形成で究極の動きは期間の3～4割の期間は価格が下落、その後徐々に上昇する動きです（尾が上がっているグラフをイメージしてください）。これを20年のスパンで考えると、スタート後7～9年間下落する方が将来収益が大きく増える可能性が高くなります。価格が下がれば当然マイナスになりますが、価格が下がると量を仕込むことができます。ここで仕込んだ量が上昇局面で大きな利益を生み出します。運用している銘柄にも因りますが、最近の株価上昇で投信のパフォーマンスも上がっています。個人的にはまだ上がってほしくないのですが、かなり利益の出ている銘柄もあります。
積立投資は運用におけるシートベルトのようなものです。予測不能な環境下だからこそ現在取り組んでいる運用を止めずに続けてください。余裕があるのであれば増額も検討することもOKです。頑張ってください。
私が気になっている内容としまして、株式投資での優待利回りについて、非常に気になっております。主婦としまして、株式投資を始める場合につきまして、やはり複数の銘柄を保有することは非常にリスクが高いことでありまして、中々資金的にも、複数の銘柄を持つことにつきましては、やはりそれなりにリスクも高く、保有するのにも資金が必要なために、中々思うように購入することができません。そこで私が考えている方法としましては、特定の飲食関係での優待利回りが受けることができる株式につきまして購入する形で、その株券を半永久的に保有し続けて優待利回りを受け続けると言う内容であるのですが、主婦の方でも優待利回りメインで株を購入されている方はおられますでしょうか？
chisaponさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
今まで約20年くらいの間、定期積立をやってきたのだが、あまりに銀行の金利が低いので、投資信託を考えるようになった。投資信託を始めてみたいのだが、どこからどのように始めて見たら良いのかが、よくわからないし、銀行で無駄な手数料なども払いたくない。銀行員の話も信じられそうにないので、より詳しい方に指南して欲しいです。こういう事もフィナンシャルプランナーなどに相談ができるのでしょうか？
eightfourさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
3000万円の住宅ローンを35年で借りました。両親から相続したお金が500万円ありますが、今すぐに繰り上げ返済するべきかどうか悩んでいます。住宅ローン控除が13年あり、ローンの利子は10年固定なので、今ある500万円を原資にして10年後まで米国のインデックス投資などで少しでも預金を増やせばさらに前倒ししてローンを返済できると思います。一方で、この10年間で株価が下がってしまっては500万円が半分になってしまったりして、余計に家計を圧迫してしまうかも知れません。それでは元も子も無くなってしまいます。また、毎年100万円くらいは貯金できていると思うので、500万円は銀行預金にしておいて、毎年の貯金を投資に回すのも良いかと思っています。この場合、最初の原資が少ないので、増える額が少ないのがネックです。私のやり方について、FPさんはどう思われますか？
hiroshi3113さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
つみたてNISAを検討しておりますが、元本保証がない為、このまま銀行の預金のみで貯金を進めていくべきか迷っています。一方、つみたてNISAで元本が崩れることはほぼないという話を聞いたこともあります。元本は保証されると思っていて大丈夫でしょうか？
siz1さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
今まで扶養範囲内で働いてきましたが、1年前からパートのまま扶養を外れて社会保険に加入しています。今までの収入は貯蓄に回せずにいました。年収としては2０0万前後ですが、収入も安定してきたので、毎月の給与から老後の貯えをと資産運用を考えています。いろいろ調べてみて興味を持ったのが非課税の積み立てNISAです。ただ、積み立てNISAは年間40万円と決まっているので貯蓄額としては少ないかなと思います。もう少し貯めたいと考えていますが、そもそも40代後半から老後の備えとしてNISAを始めるのは遅いでしょうか？ほかに何かおすすめの資産運用がありましたらチャレンジしてみたいと思いますのでアドバイスを宜しくお願いします。
y--sat8さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
