資産運用について知識が無いから教えて頂きたいのです

Question

貯蓄額が少なかった頃は資産運用など考えもしなかったのですが、ある程度貯蓄が出来てくると今度は「このお金をどう使おうか」という悩みが出てきます。「頑張って貯めたモノは1円だって減らしたくない！」という思いが強いため安易な投資に目が向きません。しかし、このまま金融機関にお金を寝かせておいても金利は微々たるモノ・・・。それでもお金が減ることはないのでそのままにしておいても良いのかな？とも思っています。最近、預金先の金融機関から資産運用の話しで電話がかかってきました。「まとまったお金を寝かせておくよりも増やすためにお金を運用してみませんか？」と言われましたが、資産運用の知識が少ないため損をするんじゃないかと不安に感じて断わりました。気持ち的にはこれで良かったのだと思っていますが、株やその他たくさんの運用方法があると思うのでそういうことを知りたいです。

松山 智彦 · Answer

　資産運用は、利益を得るためだけでなく、形成した資産を守るために行う。という考え方があります。
そこで、預貯金でこの資産を守れるのかという問題が生じます。金融機関が破綻しないかぎり、名目（見た目）の残高は維持されるとともに利息も付きます。

　しかし、インフレ（物価が上昇＝お金の価値が下落）が付いた利息以上だったらどうでしょう。利息は理論上、物価上昇や景気によって上下しますが、タイムラグがあるので、実質的な預貯金の価値が下落することがあります。

　この実質的な下落を減らす方法として、株式などの資産運用があります。

　株式投資の考え方には、売買して利益を上げるだけでなく、投資を通じて社会貢献し、その見返りとして、配当（や優待）を受取るというのもあります。

　もちろんビジネスなので、常にうまくいくとは限りません。また、色々な思惑を持った投資家が売買しているので、株価は乱高下することもあります。

　なので、株式投資をするスタンスとしては、運用リスクをとってでもその企業活動を応援するのが方法の一つです。アイドルの推しメンを応援するかの如くです。

　まずはどこまでリスクが取れるか。将来に向けたライフプランと相談してみて、検討していただけばと思います。

　なお、元本を確保できる預貯金以外の金融商品もあるので、どうしても運用リスクが取れないという考えになっても、それは決して間違った考えではなく、それなりの方法があることも知っておいてください。

お金の専門家

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