まねさん
40代/女性
解決済み
４０代主婦です。
夫の収入は平均よりはあるようですが、子どもの教育費に一般家庭よりもお金をかけているために老後資金の貯蓄に手をつけられません。
私は事情により働くことができません。
幸い会社の方で確定拠出年金の積み立てがあり、今はそれをベースにしてもう少し増やしていきたいと思いいろいろと調べているところです。
個人型確定拠出年金iDeCoについて気になっています。
毎月定額を積み立てる方法で頑張っていきたいと思いますが、家計の状況によっては全く支払い不能になってしまう時もあります。
それでも何とか工夫してiDeCoを利用してでも個人年金は早めに始めた方がよいのでしょうか。
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県
まず、iDeCo（個人型確定拠出年金）ですが、ご自身が加入する場合の注意点を二つ。
①60歳まで引き出すことができず、また貸付などの制度がない。
②専業主婦（第3号被保険者）の場合、所得控除のメリットが享受できない。
この注意点を踏まえて検討していただければと思います。
そこで、①については、もし60歳前までに何か必要な資金の準備が必要であれば、つみたてNISAなどを検討することをお勧めします。つみたてNISAに採用されている投資信託は、確定拠出年金と同様に、長期の積立に適したもので、掛金に所得控除はありませんが、運用収益は全て非課税になります。
②については、ご自身ではなく、ご主人が加入している会社型確定拠出年金に、マッチング拠出制度が導入されているのであれば、それを活用すれば、ご主人の所得から所得控除の適用が受けられます。もし、マッチング拠出制度がない場合でも、掛金が会社型の上限に達していない等の一定の条件であれば、追加でiDeCoに加入して、勤務先にて給与天引きをしてもらいことができます。
ただ、積立できない月も生ずる可能性があるとのことなので、あえて積立に拘らず、一般NISAなどで貯蓄をするのも一つの方法です。
参考にして頂ければと思います。
現在、住宅ローン減税とふるさと納税を利用しています。上記二つを利用している状況で、さらにiDeCoを利用して、さらに減税を受けることが出来るのでしょうか？また、減税が受けられるとすると一番お得な出資金額についても教えていただきたいです。
mabu3さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
iDecoはもう１つの年金と言われ運用益が非課税だったり、所得控除があったりとメリットをすごく謳いますがリスク商品ですよね。運用がうまくいっているときはいいですが当然うまくいかないこともあり、それを若い頃から入っていると平準化されるのでリスク分散がされると思います。しかし、初回手数料は３０００円強ですし、選ぶ商品によって運用益が変わってきます。夫は５０代前半で加入可能年数６０歳までとなると年数はいくらかもありません。しかし、運用益的にはそんなにはないと思いますが所得控除のメリットは受けられます。入る商品が守りの商品にはいるか攻めの商品に入るかにもよるとは思うのですが、５０代の人がiDecoにはいって運用する意味はあるのでしょうか？具体的には上限何歳の人が入るメリットがあるのでしょうか？
pomerosanさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
会社で確定拠出年金をやっているのですか、最初に運用先を決めて以来、運用先の見直しを全くおこなっていません。ライフイベントが生じるに従って見直しをしなければならないとは感じているのですが、どのような方針のもとに見直せばよいのか、途方に暮れている状態です。老後資金の問題は話題になって久しいので、そろそろ真剣に考えたいと思ってはいます。また、他の人がどれくらい関心を持って確定拠出年金に向き合っているのか、そしてどのような運用先が人気なのかも気になっています。確定拠出年金以外でも将来に備えて貯蓄するにはどれくらいの金額が必要なのか、詳細なシミュレーションも知りたいとは思っています。これらの情報は専門的な知識を持つ方にしっかり相談したいです。
Samejima_0912さん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
iDecoについて聞きたいのですが、老後の資金がとても心配です。子供はまだ小さいので学資にどの程度かかるのか想像がつきません。そこで、自分のためのiDecoを始めようかなと最近考えているのですが、月々の掛け金額、私が死亡したときのiDecoのお金の行き場や手続き、途中解約の解約金はどの程度なのか、どの程度老後の資金になるのか、様々な説明を読んでもいまいちよくわかりません。コロナのこともあり、プランナーに聞きにもいけないので、教えていただきたいです。現在のところ月に5000円ならかけられそうなので、それで考えてはいるのですが、それでいいのか、今後金額を増やすことはできるのか色々聞いてみたいです。
erizoo25さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
最近、残念なことに離婚することが決まりました。夫の支えがなくなってしまうため、老後の蓄えを今から1人で行っていこうと考え、積立NISAやiDecoを検討しています。現在、もう40歳が目前に迫っているなか、自身の貯金はわずか300万円ほどしかありません。老後の不安を軽くするには月々どれだけの金額をNISAやiDecoに回すべきでしょうか。正直、今からだとある程度の金額を月々投資していかないと「老後の蓄え」という意味では効果が少ないのでは？と思っていますが、当方収入が不安定な個人事業主（年収250〜400万円）のため、サラリーマンに比べ「月々これだけ出せる」という試算を出しづらく困っています。無理をして老後の前に困ってしまうのも不安です。なお、離婚に際してこれといった目立った財産分与はありません。ちなみに、これまで会社員時代には厚生年金を支払い、あとは個人事業主として国民年金を支払ってきました。
manekineko3さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
