まねさん
40代/女性
解決済み
４０代主婦です。
夫の収入は平均よりはあるようですが、子どもの教育費に一般家庭よりもお金をかけているために老後資金の貯蓄に手をつけられません。
私は事情により働くことができません。
幸い会社の方で確定拠出年金の積み立てがあり、今はそれをベースにしてもう少し増やしていきたいと思いいろいろと調べているところです。
個人型確定拠出年金iDeCoについて気になっています。
毎月定額を積み立てる方法で頑張っていきたいと思いますが、家計の状況によっては全く支払い不能になってしまう時もあります。
それでも何とか工夫してiDeCoを利用してでも個人年金は早めに始めた方がよいのでしょうか。
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県
まず、iDeCo（個人型確定拠出年金）ですが、ご自身が加入する場合の注意点を二つ。
①60歳まで引き出すことができず、また貸付などの制度がない。
②専業主婦（第3号被保険者）の場合、所得控除のメリットが享受できない。
この注意点を踏まえて検討していただければと思います。
そこで、①については、もし60歳前までに何か必要な資金の準備が必要であれば、つみたてNISAなどを検討することをお勧めします。つみたてNISAに採用されている投資信託は、確定拠出年金と同様に、長期の積立に適したもので、掛金に所得控除はありませんが、運用収益は全て非課税になります。
②については、ご自身ではなく、ご主人が加入している会社型確定拠出年金に、マッチング拠出制度が導入されているのであれば、それを活用すれば、ご主人の所得から所得控除の適用が受けられます。もし、マッチング拠出制度がない場合でも、掛金が会社型の上限に達していない等の一定の条件であれば、追加でiDeCoに加入して、勤務先にて給与天引きをしてもらいことができます。
ただ、積立できない月も生ずる可能性があるとのことなので、あえて積立に拘らず、一般NISAなどで貯蓄をするのも一つの方法です。
参考にして頂ければと思います。
正直、子供達の学費や生活費等を切り崩し、今迄生活してきました。子供たちは社会人として巣立っていきますが、現在の現金貯蓄は僅かしかありません。年金が受給できるのも６５歳からです。６０歳で定年を迎え、働き続けることは出来ても、給料がダウンすることは分かっています。住宅ローン等もかかえ、差し引くと毎月僅かな金額しかのこらないのが実情だと思います。できれば６０歳以降も働き生活の足しにしていきたいと考えています。子供たちが巣立ち、６０歳まで５年間ありますので、この期間を上手く利用し少しでも貯蓄をしたいと考えています。しかしながら住宅ローンを抱えながら年金が受給できる６５歳までの５年かがとても心配です。勿論、６５歳になってからも同様です。今後のプランニングをどう進めていけばよいかお知恵を貸していただきたいです。
まーちゃんさん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
現在30歳、未婚の女性です。節税効果を目的として2年ほど前からiDecoを始めました。iDecoを始めた当初は節税効果のみが期待できれば良いかと思い、定期預金として全額置いておきましたが、最近、金融機関の方に投資信託のほうが良いと聞き、投資について考え始めました。iDecoへの拠出額は月に12000円になります。投資に関する知識がほとんどないため、拠出額のうちどのくらいの割合を投資信託に預けて良いのか、そもそも投資に回した場合、将来の最大損失がどれくらいになるのかがわからない状態です。また、今まで投資とは無縁の生活でしたので、手を出すのにも勇気が入り、少しでも知識を身につけてから始めたいと思っています。そこでお金のプロのファイナンシャルプランナーさんにiDecoの投資の利点やリスクを総合的に教えていただきたいです。
Sumikko1さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
IDECOを始めようと思い月々2万3000円を運用しようと思います。今30代前半なので初めはS&P500に連動した米国株式100%で運用しようと考えています。40代まではそれで良いと思っているのですが、50代に入ると出口で暴落を食らった際にダメージを減らしたいので、債券やREITなどに分散投資をしようと考えています。しかし、実際に分散させようと思うと株式は何％位がいいのか、債券は増やそうと思うけどどれ位増やせばいいのか、また株式は勉強したのですが債券はよく分からず、どれを選べば良いのかわかりません。ファンドの中にはターゲットイヤーファンドという年齢に応じた配分を勝手に作ってくれるファンドがある事も知っているのですが、信託報酬が割高なので手を出すか迷います。自分で配分を考える際に注意点をご教授願えると幸いです。
YYさん
30代後半／男性
解決済み
2名が回答
年金がいくらもらえるのか？老後のために今からどのくらい備えていくべきなのか？いわゆる就職氷河期世代ですので、我々世代が年金になったら国は生活保護だらけできっと面倒は見てくれないだろう・・・。だからこそ、今から少しずつでも備えておかなければと考えてしまいます。親世代からは、まだ若いのに何を言ってるの？と言われますが、同世代は老後のことを心配している人が多いと感じています。株などで少しずつ資産を増やしていますが、それだけでは心配です。リスクを分散するためにもイデコもはじめてみようかと考えているところです。まだ、老後まで時間のある今のうちだからやるべきことをファイナンシャルプランナーの方に教えていただきたいと思っています。
red-1さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
万が一、老後旦那と離婚したら若い頃は正社員でしたが3年くらいその後はパートばかりなので正社員じゃないと年金をもらえる額が随分違うと思うので長い時間働きたいのですが足が悪く手術ばかりしているのでとても長い時間は働けないのでこのままだと老後自分の年金6万とかそのくらいなような気がするのでどうしたらいいのか？今からでもお金のいい所に働いは方がいいのか？考えていますがまた足が悪くなるのが不安で余り長く働けません。旦那は正社員で25年くらい働いているので旦那はいいかもしれませんが、それでも二人合わせると生活していけるのか？老人になってからも働かなければ食べていかないのか？と思うと不安でたまりません。この先年金下がるそうなので。
リ楽スワークさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
