元本保証されていない商品が怖いけど老後資金をためたい

女性50代 yamabsnさん 50代/女性 解決済み

節税目的こみでiDecoをやっており、いちおう手数料をひいてもプラスの状態ではあります。それ以外は元本割れが怖いので、少しでも利率の良い定期預金を探して預けていますが利率は下がる一方です。過去に外貨建て商品で損をした経験もあります。いまのところはiDecoのほうが少しましな成績なので、株式や債券、投資信託など多少のリスクをとっても投資をしたほうがよいのか考えています。それぞれのメリット・デメリットは理解できるのですが、自分にとってどの程度のリスクが可能なのかの判断基準が持てずにいます。その判断をしながら個別の商品を選んでいきたいのですが、どのような手順で進めていったらいいのかを教えていただきたいです。

1 名の専門家が回答しています

舘野 光広 タテノ ミツヒロ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
60代後半    男性

全国

2021/03/09

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。
現在のご年齢が46歳という事は、65歳以降の老後資金に向けて投資を進めているのでしょうか。
現在の年金による受給額予定額との差額から判断し、ご夫婦それぞれの寿命から判断して、65歳以降に不足する金額は2000万円以上となります。つまり、2000万円を目標として資産運用を行っているのであれば、投資リスクは極力少なければなりません。それ以外は、絶対に必要となる金額ではありませんから、多少のリスクをとってもその損害は大きなハンデとはなりません。
つまり、投資とは将来性を見込んで投資するものであり、その見込が外れることも想定して実施することとなります。また、期間は長期間であり、資金が育つまでには相当の時間が掛かると思わなければなりません。その点、投機は短期による運用であり、期待値は高くてもリスクの幅も同様に高くなります。従って、手元の資金の減少を絶対避けなければならない資金は、リスクが低い用品とし、資金減少が許容出来る毎にリスクの幅を広げられるとお考え願います(徐々にリスクを取って行く)。リスクの幅が高ければ高いほど、リターンは大きく投機性が強まり、不確実性が高まるとお考え願います。

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