将来のために今からできる有効な積み立て方法を教えてください

女性30代 江戸川えりこさん 30代/女性 解決済み

26歳のパート主婦です。そろそろ子どもが欲しいと考えている時期なのですが、転勤族の妻ということもあり同じ会社で正社員として長く働くことが難しく、旦那の収入と私のパート収入だけで将来生活していけるか不安に感じております。目の前の生活資金は確保できたとしても、まとまったお金が必要となる子供の教育資金、定年後に収入がなくなった際の老後資金を無理することなく確保できるのかが一番の不安要素です。そのため、時間がある若いうちからコツコツと積み立てをする必要性を身に染みて感じております。教育資金や老後資金など、使い道に応じて積み立てをする際のポイント、長い期間積み立てをする際の注意点などを教えていただきたいです。

1 名の専門家が回答しています

前佛 朋子 ゼンブツ トモコ
分野 貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
50代後半    女性

栃木県 埼玉県 東京都 神奈川県

2021/03/09

ご質問ありがとうございます。将来に必要になるお金は不安になりますよね。時間のある若いうちからコツコツ積み立てる必要性を感じられているとのこと。とてもすばらしいです。そう、結婚して子どもが生まれて小学校を卒業するまでは、貯金のしやすい時期ですので、ここを逃さないようにしたいですね。

まず、子どもの教育費ですが、子どもが生まれると中学校を卒業するまで児童手当がもらえます。これを使わずに貯め続けると約200万円になりますので、教育費の一部として使えます。ただ、これだけでは子どもを大学まで進学させるのは難しいので、別途貯蓄が必要です。

そこで、おすすめなのが「つみたてNISA」です。つみたてNISAは、投資信託を毎月決まった額ずつ購入していくのですが、毎年最大40万円まで(月々33,000円程度まで)、20年間非課税で運用することができます。また、資産運用でリスクを軽減させるポイントである、時間分散、分散投資、長期投資を実践できるので、リスクを抑えられます。これは長期間持ち続けるのがポイントです。

老後資金の貯蓄は、「iDeCo(イデコ)」の利用です。60歳まで引き出すことができないのですが、老後資金は貯められます。また、iDeCoの大きな特徴は、税金面でのメリットがある点です。まず、運用益が非課税だということ。定期預金や投資信託などにお金を預けると、通常は20.315%(所得税15.315%、住民税5%:2037年末までは復興特別所得税が上乗せされる)の税金が引かれます。しかし、iDeCoの場合は運用益から税金は引かれません。

また、iDeCoの掛金は全額が所得控除の対象になります。掛金に相当する分の所得税と住民税が安くなるのです。これはつまり、手取りを増やせることになります。さらに、将来iDeCoで積み立ててきたお金を受け取るときも、年金として受け取る場合は、公的年金等控除の対象に、一時金として受け取る場合は、退職所得控除の対象になります。

その他、レジャー費など比較的短期間で使うお金は、銀行の積立定期や定期預金など引き出しやすいものを利用して貯めてもいいかもしれません。
長い間積み立てをする注意点は、定期的に家計を見直して、積み立てる額を見直すことでしょうか。いまのうちからコツコツ貯蓄をがんばってくださいね。

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