住宅ローンを踏まえた安心できる老後の備え方

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まず教育費は、22年総額平均で1400万円ほど必要です。22年で平均的に準備するなら一年あたり約64万円、月5万円ほど、2人分で月10万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、一般的には倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳まで30年ほど準備時間があるとすれば一年あたり約133万円、月11万円ほど貯金が必要になります。つまりあなた様の場合、少なくとも教育費と老後資金で月21万円ほど貯金が必要です。まずは基本として、しっかり住居以外のことを考えておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。結局のところ、住居資金は「住居以外のお金」がポイントです。お金は有限なので、ほかにお金が必要なほど、住居にお金を回せなくなります。上記通りなら、収入から月21万円を差し引いた残りで組める範囲が住宅ローンの適正です。一方、老後資金を仮に5％運用で準備するなら、一年あたり約60万円、月5万円ほどで達成できる計算になります。こうすれば、教育費と合わせて月15万円あれば足りることになるので、それだけ住居資金の増額が可能です。あとは、あなた様がどれだけ稼げるか次第といえます。今のままでは大幅に収入が足りませんから、まずは夫婦そろって年収を上げることを考えましょう。

少し補足させて頂きます。NISAやiDeCoは有利な投資手段ですが、「どの銘柄を選ぶか」でリスクリターンや結果は違ってくるのが実情です。また、投資に回したお金は目先の教育費などに流用しにくいので、投資額は他の支出も考えながら決めることをおすすめします。なお、お気づきかと思いますが、住居を購入しつつ月15～21万円を貯金するには、とうてい旦那様一人の年収では足りず、パート程度でも大きく足りず、どうしても基本として「正社員での共働き」が必要です。このため、まずは優先的に就職することをおすすめします。いずれにしても、動く前なら今後のことはどうとでも考えることが可能です。年収を上げつつ改めて夫婦でライフプランを考え、老後に向けて十分に準備できる範囲で支出のことを考えていきましょう。