保険に入るなら積立て、掛け捨て、どちらが正解?

男性40代 サーモスさん 40代/男性 解決済み

子供がふたりいて、将来の学費などで必要なお金のために保険に入っているが、果たしてこれが最も効率的に積み立てられる方法なのかどうか。途中での引き出しで大きく金額が少なくなってしまうことはわかっているが、それでも、機械損失をしてしまっているのではないか、やや不安になる。掛け捨てを選ぶことで、ほかによりよい貯蓄・投資方法があるのなら教えてほしい。

1 名の専門家が回答しています

中村 真里子 ナカムラ マリコ
分野 FX・金投資・CFD・先物取引・仮想通貨
60代前半    女性

京都府 大阪府 兵庫県 奈良県

2021/07/14

こんにちは。
ご質問ありがとうございます。

ご存じの通り、低金利下の現在は「貯蓄型の保険」というのは
お勧めできません。
相談文にはありませんが、学費の手当てということで
「学資保険」に加入されているのかと思いますが、
「学資保険」にはほとんど利回りがありません。

お子さんの年齢が書かれていないので学費が必要になるまで
何年ぐらいあるのかわかりませんが、
10年以上はあるというのであれば
「投資信託」の積み立てを考えられるのも1つの選択肢に
なると思います。

「学資保険」の場合、受け取る金額が決まっているというのは
安心感がありますが、
相談文にお書きの通り、途中で解約された場合は元本割れと
なります。

一方「投資信託」の場合は元本保証ではありませんが、
毎月いくらと決まった金額で買い付けていくことで
安い時は多くの口数(量)が買えます。
このことで長期的に見れば多少「投資信託」自体の価格が下がりましても、
量が買えているため利益が出やすいと言えると思います。

「学資保険」と「投資信託の積立」のメリットとデメリットを
比較された上でよく考えていただければと思います。

参考にしていただければ幸いです。

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