育児休暇中で無給でお金の不安が大きいです

女性30代 ばっしゅさん 30代/女性 解決済み

現在育児休暇中で無給、住宅ローンの他にも借金があるためお金の不安が大きいです。資金運用に興味はあり調べてはいますがいまいちわからず…。どのように貯蓄を増やしていけばいいのでしょうか。

1 名の専門家が回答しています

松村 勝宜 マツムラ カツノリ
分野 お金の貯め方全般
50代前半    男性

全国

2021/07/18

住宅ローン以外の借金というのは、どのようなものでしょうか。

もし金利が高いローンであるなら、その返済を優先されることこそ、最も確実で効果的な「資産運用」となります。

一方で、住宅ローンほど、超低金利で長期間にわたって借り入れできる魅力的なローンはありません。

例えば子どもさんが大きくなられたときに学費を「教育ローン」でまかなおうと思われても、住宅ローンほどの好条件で借りることは不可能です。

繰り上げ返済を急がれず、当面はできる限りお手元にキャッシュを残されておくことも、万一に備えた「資産運用」だと言えるでしょう。

また、仮に住宅ローンの金利が年1%だとして、手元にあるキャッシュから、株式を主な投資対象とする「投資信託」を活用して積み立て投資をスタートし、年5%のリターンが得られた場合、単純計算で差額の4%分が儲かると考えることもできます。

本業で社会課題を解決する、これからも世の中に欠かせないと考えられる企業を丹念にリサーチして選定している投資信託の商品を一つ選び、世帯収入の1割程度の金額を目安として定期定額購入(積み立て投資)の設定をしておくだけで、着実な資産形成を目的とした再現性の高い運用が可能になります。

商品を選ぶには、投資未経験者向けのセミナーを何度も開催したりして、何でも気軽に質問できる距離感の近い投信会社、理念を確実に伝えるために直接販売(直販)にこだわっている投信会社などを検討なさると、納得しやすいかと思います。

なお、住宅ローンのタイプは、金利の突然の上昇リスクに備えるためにも、原則として全期間固定金利になさることが望ましいと考えます。

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