保険に入るなら積立て、掛け捨て、どちらが正解？

ご相談有難うございます。
学資保険と生命保険の役割と返戻率などについてお答えします。

学資保険に加入されているようですが、途中の祝い金などを含めて学資保険の返戻率（満期時受取額）は掛け金の105％前後になっています。一方でこの金額をつみたて投信などで積み立てると10年間では20％以上に増えることもあります。
しかし投資信託はリスク商品なので、リーマンショックのような大きな経済ショックはいつ起きるか予測不能のため、養育資金では学資保険に加入する人が多いようです。

掛け捨て保険は、生命保険と医療保険の場合がほとんどですが、生命保険は終身保険や養老保険は掛け金が高くなり、大型の補償を少ない保険料で賄うことは不可能です。
従って、30代～50代は掛け捨ての定期保険、40代後半から60代で定期保険を見直すパターンが多くなります。

学資保険には掛け捨てはありませんので、掛け捨ての定期保険とつみたて投信（NISA)を組み合わせて、終身保険と比較してみるのは面白いかもしれません。ただし、つみたて投信の10年後20年後の償還額は予測値でしかありませんので、比較は難しいということになるでしょう。

つみたて投信は多くの証券会社や銀行も扱っていますが、投信のネックである手数料がかからないのが利点です。
運用と販売を一体で行っている独立系の投信会社の商品は銘柄は少ないですが、良い成績を上げているのが多いと言えるでしょう。