マッキーVさん
40代/男性
解決済み
当方40代半ばの男性です。過去には保険商品にも貯蓄としても活用できるような魅力のある商品があったように記憶しています。そして最近では、積み立てながら補償を準備する保険商品が減ってきている、魅力がなくなってきていると聞きました。あったとしても払ったよりも少なく帰ってくる、あるいはギリギリ払い込んだ金額と同程度の金額が帰ってくるのが精一杯なんだとか。今や、保険で積立も準備するたい考え方はナンセンスなのでしょうか。今後、保険に加入して補償と積立、補償と貯蓄を両方賄えるようなものを準備することは可能でしょうか、それとも保険は補償、保障するものだ、と割り切り、貯蓄、資産運用は別の方法で検討した方が良いのでしょうか。何か良い方法があれば教えて頂きたいと思います。
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生命保険・終身保険
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保険会社の運用は債券と融資が主となります。新型コロナの影響で各国が低金利政策を採り、景気の不透明や政府の行う資金供給（持続化給付金など）の影響で融資も停滞しています。当然運用難から利回りは低く、大手生命保険でも１％未満（円建て）です。ドル建て商品の場合、これより高く設定されていますが、それでも1.5％前後です。この傾向はしばらく続くと考えられます。補償と貯蓄を両立するのは難しい所です。しかし、ある程度のリスクを取れるのであれば違ってきます。
「変額保険」を活用します。債券運用を株式運用に変えることで利回りを上げることはできます。変額保険の運用も会社によっては債券運用型がありますが、ここは株式運用型とします。株式で運用するためリスクは相応に高くなります。しかし、長期・積立を行うことで損失リスクは軽減されます。変額保険は満期償還ではなく中途解約することになると思いますが、満期を70～80歳に設定することで解約の時期をコントロールしてプラスとすることも可能です。また、変額保険なので死亡時の補償機能もあります。このため、支払う保険料の全額が積立に回る訳ではありません。
最後になりますが、効率から考えると補償と運用は別で考えた方が良いと思います。しかし、保険の持つ強制力や高齢までの運用を考慮すると選択肢としては有効な手段と思われます。
生命保険も色んな種類があり、自分に合っているのか、金額は妥当なのか知りたいです。保険の窓口など専門家に相談できるところもあるけど、もっと気楽に手軽に聞きたいことを聞ける場所が欲しいと思います。どんか簡単なことでも嫌な顔せずに、優しく教えてほしいです。家族構成、年収、老後の資産など、心配なことは山ほどあり備えとして何が必要なのか知りたいです。息子たちも成人して、何か保険に入らないといけないと思っているのですが、自分の保険も分からないのに、他の家族の保険など考えられず。掛け金があまり高額でも困るし、掛け捨てはもったいないと思ってしまい、困ってしまいます。何か良いアドバイスをもらえたらありがたいです。
ぷんさん
40代後半／女性
解決済み
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私の夫がもし死んだ時には死亡保険が入るようになっているのですが、その保険給付で受け取った金額は普通の所得税と同じように税金が発生することになるのでしょうか。その税金で取られる分も計算に入れた上で死亡保険の給付金額を考えた方がいいのでしょうか。
shiho_1986さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
50代パート主婦です。社会人1年生になった息子からこんな相談をされました。入社してすぐ、生命保険会社の生保レディーに保険の勧誘をされたそうです。「社会人になったら、生命保険に入るのが社会人の常識」と。すぐには決められないと思ったけど、上司も入っている様子です。息子は現在健康で、結婚の予定もなく、今すぐ保険に入る必要性を感じていないようですが、将来のことを考えると、「今入ったほうがよいのかな？」と悩んでいると話しました。私自身は生命保険については疎く、夫もよく知らない様子。実際、新入社員から生命保険って入ったほうが良いのでしょうか。もし入るなら、どんな保険に入ったら良いのでしょうか。またもっと適した時期は有るでしょうか。教えていただけると幸いです。よろしくお願い致します。
onyoqsterさん
50代後半／女性
解決済み
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40代専業主婦です。小学生の子供が二人います。夫は会社員ですが、うつ病のため生命保険に入っていません。子供の大学進学用に学資保険には加入していますが、その学資保険もうつ病のため夫が死亡したときに残りを払わなくてよくなる学資保険には入れませんでした。夫に万が一のことがあった場合、私や子供たちはどれくらい公的な手当て（遺族年金など）がもらえるでしょうか？また仕事中の事故などで死亡した場合だと労災保険でどれくらいの金額がもらえるのでしょうか？うつ病でも加入できる生命保険や医療保険はあるでしょうか？もし生命保険や医療保険への加入が難しいとしたら、公的な手当てで足りない分はどのように補えばよいでしょうか？無知なため質問ばかりで申し訳ありませんがよろしくお願いいたします。
hapiko3さん
40代前半／女性
解決済み
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私が相談したいことは保険の見直しです。昨年12月に第一子が誕生しました。これまでは夫と二人でフルで働いてダブルインカム、いざというときのお金への不安は特になかったのですが、この先二人目を考えていることもあり、育児とのバランスを考えるとしばらくフルタイムで働くのは難しいのかな…と思っています。一方で養う家族は増えるので、夫に万が一のことがあったときにお金のことが心配です。ライフステージが変わるのを期に保険を見直すと言いますが、今のところ夫婦とも医療保険・がん保険に加入しているくらいです。保険は手数料が高いので、自分で資産運用して増やす方が良いという声も聞くのですが、やはりいざというときの保険を何も掛けていないのは主人も心許ないようで…。今の収入やライフプランに見合った保険の掛け方についてご教示頂きたいです。
sawawa300さん
30代前半／女性
解決済み
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